Wat is het verschil tussen crowdsurance en traditionele verzekeringen?
Crowdsurance is een verzekeringsvorm waarbij gezonde ondernemers maandelijks doneren aan mede-ondernemers die tijdelijk niet kunnen werken, in plaats van premies te betalen aan een verzekeringsmaatschappij. Bij traditionele verzekeringen gaat je geld naar een verzekeraar die reserves opbouwt en winstmarges rekent, terwijl bij crowdsurance elke euro direct terechtkomt bij ondernemers die het nodig hebben. Dit solidariteitsmodel maakt arbeidsongeschiktheidsverzekeringen toegankelijker en goedkoper voor zzp’ers, freelancers en ondernemers.
Wat is crowdsurance precies en hoe werkt het?
Crowdsurance is een verzekeringsvorm waarbij een groep ondernemers elkaar financieel opvangt bij arbeidsongeschiktheid. Gezonde ondernemers doneren maandelijks een bedrag dat direct terechtkomt bij collega’s die tijdelijk niet kunnen werken door ziekte. Dit solidariteitsmodel zorgt ervoor dat je geld niet verdwijnt in complexe structuren of administratieve kosten, maar echt helpt waar het nodig is.
Het werkt eigenlijk heel simpel. Je wordt onderdeel van een gemeenschap van ondernemers die voor elkaar zorgen. Wanneer iemand ziek wordt en niet kan werken, ontvangen ze donaties van de gezonde deelnemers. Ben je zelf gezond? Dan draag je bij aan collega’s die het even moeilijk hebben. Het is verzekeren door de crowd, vandaar de naam crowdsurance.
Het mooie van dit systeem is de transparantie. Je weet precies waar je geld naartoe gaat: naar een collega-ondernemer die tijdelijk niet kan werken. Er zijn geen tussenpersonen die meeverdienen, geen onduidelijke reserves die worden opgebouwd, en geen ingewikkelde structuren waar je geld in verdwijnt. Dit maakt crowdsurance niet alleen goedkoper, maar ook eerlijker dan traditionele verzekeringen.
Bij crowdsurance staat solidariteit centraal. Je bent niet alleen maar een polisnummer, maar onderdeel van een gemeenschap. Dit zorgt voor een persoonlijker en menselijker systeem waarbij ondernemers elkaar echt helpen in moeilijke tijden.
Hoe werken traditionele arbeidsongeschiktheidsverzekeringen eigenlijk?
Bij een traditionele arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zzp’ers betaal je maandelijks een premie aan een verzekeringsmaatschappij. Die premie verdwijnt in een grote pot waar de verzekeraar reserves mee opbouwt, administratieve kosten van betaalt, winstmarges uithaalt en tussenpersonen van vergoedt. Pas als je arbeidsongeschikt wordt en een claim indient, krijg je mogelijk een uitkering.
Traditionele verzekeraars berekenen je premie op basis van je risicoprofiel en leeftijd. Hoe ouder je wordt, hoe hoger je premie vaak stijgt. Dit komt omdat verzekeraars uitgaan van een verhoogd risico naarmate je ouder wordt. Bovendien zitten er vaak allerlei verborgen kosten in: advieskosten, administratiekosten en winstmarges voor de verzekeraar en eventuele beleggers.
Wanneer je een claim indient bij een traditionele verzekeraar, begint er vaak een lang en bureaucratisch proces. Je moet bewijzen dat je echt arbeidsongeschikt bent, er worden medische beoordelingen uitgevoerd, en het kan maanden duren voordat je daadwerkelijk een uitkering ontvangt. De focus ligt op risicobeheer en het zo laag mogelijk houden van uitkeringen, niet per se op het helpen van de verzekerde.
Het grote nadeel van dit systeem is dat veel van je premiegeld niet direct wordt gebruikt om arbeidsongeschikte ondernemers te helpen. Een aanzienlijk deel gaat naar de organisatie zelf, naar externe partijen en naar het opbouwen van reserves. Dit maakt traditionele verzekeringen vaak duur en complex, vooral voor zzp’ers die een simpele en betaalbare oplossing zoeken.
Wat zijn de belangrijkste verschillen tussen crowdsurance en traditionele verzekeringen?
Het grootste verschil zit in de kostenstructuur. Bij crowdsurance doneer je direct aan collega-ondernemers die niet kunnen werken, zonder dat er geld verdwijnt aan overhead, winstmarges of tussenpersonen. Bij traditionele verzekeringen betaal je premies waarvan een groot deel opgaat aan administratieve kosten, reserves en winst voor de verzekeraar. Dit maakt crowdsurance vaak aanzienlijk goedkoper.
Transparantie is een ander belangrijk verschil. Bij crowdsurance weet je precies waar je geld naartoe gaat: naar een collega-ondernemer die het nodig heeft. Bij traditionele verzekeraars verdwijnt je geld in ondoorzichtige structuren waar je als klant weinig zicht op hebt. Je weet niet hoeveel van je premie daadwerkelijk wordt uitgekeerd aan arbeidsongeschikte mensen.
De flexibiliteit verschilt ook enorm. Crowdsurance-oplossingen zijn vaak digitaal en snel te regelen, zonder lange medische acceptatieprocedures of ingewikkeld papierwerk. Traditionele verzekeringen vereisen meestal uitgebreide medische keuringen en zijn alleen via een verzekeringsadviseur af te sluiten, wat tijd en extra geld kost.
Het fundamentele verschil is echter de filosofie. Crowdsurance draait om solidariteit en gemeenschapszin, waarbij ondernemers elkaar helpen. Traditionele verzekeringen zijn commerciële producten waarbij de verzekeraar winst wil maken. Dit verschil merk je in de praktijk: bij crowdsurance krijg je vaak snellere en persoonlijkere hulp, terwijl traditionele verzekeraars meer bureaucratisch werken.
Ook de snelheid van uitkering verschilt. Bij crowdsurance kunnen donaties vaak sneller worden uitgekeerd omdat er minder bureaucratie is. Bij traditionele verzekeraars kan het maanden duren voordat je claim is beoordeeld en goedgekeurd. Dit maakt een groot verschil wanneer je plots zonder inkomen komt te zitten.
Voor wie is crowdsurance geschikt en voor wie niet?
Crowdsurance is ideaal voor zzp’ers en ondernemers zonder fysiek werk die waarde hechten aan gemeenschapszin en transparantie. Denk aan consultants, marketeers, IT’ers, ontwerpers, schrijvers en coaches. Als je vooral mentaal intensief werk doet en een betaalbare, laagdrempelige oplossing zoekt voor je arbeidsongeschiktheidsrisico, dan past crowdsurance goed bij je.
Het werkt het beste voor gezonde ondernemers die flexibele dekking nodig hebben. Als je bijvoorbeeld alleen je grootste risico wilt afdekken voor de eerste twee jaar arbeidsongeschiktheid, dan biedt crowdsurance een slimme en goedkope oplossing. Ook als je waarde hecht aan persoonlijke begeleiding vanaf de eerste ziektedag en aan het idee dat je collega-ondernemers helpt, dan sluit crowdsurance goed aan bij je waarden.
Crowdsurance is minder geschikt als je fysiek zwaar werk doet. De meeste crowdsurance-oplossingen richten zich specifiek op kenniswerkers, omdat het risicoprofiel voor fysiek werk vaak anders is. Ook als je zeer specifieke dekkingswensen hebt of als je de voorkeur geeft aan een grote, traditionele verzekeringsmaatschappij met een lang trackrecord, dan is een traditionele verzekering wellicht beter voor je.
Heb je al bestaande klachten of verwacht je binnen afzienbare tijd arbeidsongeschikt te raken door een gediagnosticeerde ziekte? Dan kun je vaak niet aansluiten bij crowdsurance. Het systeem werkt alleen als gezonde ondernemers elkaar ondersteunen, dus er gelden toelatingseisen. Bij traditionele verzekeraars kun je soms wel terecht, zij het tegen een hogere premie of met uitsluitingen.
Voor startende ondernemers is crowdsurance vaak aantrekkelijk omdat je niet eerst een jaar ondernemer hoeft te zijn en geen jaarcijfers hoeft te overleggen. Je kunt je direct aanmelden, terwijl sommige andere oplossingen zoals Broodfondsen alleen ervaren ondernemers accepteren.
Wat zijn de voordelen van crowdsurance ten opzichte van traditionele verzekeringen?
Het grootste voordeel is de prijs. Omdat elke euro direct naar collega’s gaat die niet kunnen werken, zijn de maandelijkse kosten veel lager dan bij traditionele verzekeringen. Er zijn geen tussenpersonen die meeverdienen, geen winstmarges en geen grote administratieve apparaten die bekostigd moeten worden. Dit maakt crowdsurance toegankelijk voor ondernemers die traditionele verzekeringen te duur vinden.
Transparantie is een ander belangrijk voordeel. Je weet precies waar je geld naartoe gaat en waarom je een bepaald bedrag betaalt. De premie wordt aangepast aan de gezondheid van je beroepsgroep: hoe gezonder de groep, hoe lager de maandelijkse donaties. Dit eerlijke systeem zorgt ervoor dat je betaalt wat nodig is, niet meer en niet minder.
De flexibiliteit is ook een groot pluspunt. Je kunt crowdsurance vaak binnen enkele minuten digitaal regelen, zonder lange medische acceptatieprocedures. Er is geen advieskosten, geen ingewikkeld papierwerk en geen wachten op goedkeuring van een verzekeringsadviseur. Dit past perfect bij de moderne manier van werken van zzp’ers en freelancers.
Persoonlijke begeleiding vanaf dag één is iets wat crowdsurance onderscheidt van traditionele verzekeringen. Je krijgt niet alleen financiële dekking, maar ook ondersteuning door gespecialiseerde adviseurs zodra je ziek wordt. Dit helpt je sneller te herstellen en weer aan het werk te gaan. Ook ontvang je preventieve tools en tips om uitval te voorkomen.
Het gemeenschapsgevoel en de solidariteit maken crowdsurance menselijker. Je bent geen polisnummer, maar onderdeel van een groep ondernemers die voor elkaar zorgen. Dit zorgt voor een snellere en persoonlijkere afhandeling wanneer je hulp nodig hebt. Je wordt behandeld als mens, niet als risico.
Zijn er ook nadelen aan crowdsurance vergeleken met traditionele verzekeringen?
Crowdsurance is een relatief nieuw concept, wat betekent dat het minder trackrecord heeft dan grote, traditionele verzekeraars die al tientallen jaren bestaan. Als je waarde hecht aan een lange geschiedenis en bewezen stabiliteit, kan dit een punt van overweging zijn. Tegelijkertijd betekent nieuw niet per se minder betrouwbaar, maar het is goed om je hiervan bewust te zijn.
Er is een zekere afhankelijkheid van de gezondheid van de groep. Als er in een bepaalde periode meer mensen ziek worden, kunnen de maandelijkse donaties stijgen. Hoewel de premie hierop wordt aangepast om eerlijk te blijven, betekent dit wel dat je kosten kunnen fluctueren. Bij traditionele verzekeringen is je premie vaak vaster, al stijgt die meestal wel naarmate je ouder wordt.
De dekkingsopties zijn bij crowdsurance soms minder uitgebreid dan bij sommige traditionele verzekeringen. Als je zeer specifieke wensen hebt qua dekking of als je aanvullende verzekeringen wilt combineren, dan bieden grote verzekeraars mogelijk meer mogelijkheden. Voor de meeste zzp’ers is de standaard dekking echter meer dan voldoende.
Crowdsurance is niet geschikt voor alle beroepsgroepen. Vooral ondernemers met fysiek zwaar werk kunnen vaak niet terecht bij crowdsurance-oplossingen, omdat het risicoprofiel anders is. Traditionele verzekeraars hebben soms wel specifieke producten voor deze doelgroep, zij het tegen hogere premies.
Het is belangrijk om te benadrukken dat deze punten niet per se nadelig hoeven te zijn, afhankelijk van je persoonlijke situatie. Voor veel kenniswerkers en zzp’ers wegen de voordelen van crowdsurance ruimschoots op tegen deze overwegingen. Het gaat erom wat voor jou belangrijk is: wil je de laagste prijs en maximale transparantie, of geef je de voorkeur aan een traditionele verzekeraar met een lang trackrecord?
Conclusie
Het verschil tussen crowdsurance en traditionele verzekeringen zit vooral in de filosofie en kostenstructuur. Crowdsurance draait om solidariteit waarbij ondernemers elkaar direct helpen, terwijl traditionele verzekeringen commerciële producten zijn met winstmarges en overhead. Voor zzp’ers en freelancers zonder fysiek werk biedt crowdsurance vaak een betaalbaar, transparant en menselijk alternatief.
Als je op zoek bent naar een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zzp’ers die aansluit bij jouw manier van werken, dan is het de moeite waard om beide opties te vergelijken. Denk na over wat voor jou belangrijk is: prijs, transparantie, gemeenschapszin en snelheid, of juist het trackrecord van een grote verzekeraar.
Hoe SharePeople helpt met crowdsurance voor ondernemers
SharePeople biedt een moderne arbeidsongeschiktheidsverzekering die het solidariteitsprincipe van crowdsurance combineert met de zekerheid van een professionele verzekeringsoplossing. Zo krijg je als ondernemer de voordelen van beide werelden:
- Snel en eenvoudig regelen: Je sluit je dekking binnen drie minuten af, volledig digitaal zonder ingewikkeld papierwerk of advieskosten
- Transparante en eerlijke prijzen: Je betaalt alleen wat nodig is, zonder verborgen kosten of winstmarges die ten koste gaan van jouw portemonnee
- Persoonlijke begeleiding vanaf dag één: Zodra je ziek wordt, krijg je direct ondersteuning van gespecialiseerde adviseurs die je helpen om sneller te herstellen
- Bewezen betrouwbaar: Meer dan 15.000 ondernemers vertrouwen al op deze aanpak en ervaren de voordelen van een gemeenschap die voor elkaar zorgt
- Flexibele dekking: Kies de dekking die bij jouw situatie past, of je nu starter bent of al jaren ondernemer
Wil je weten hoe je jouw inkomen kunt beschermen op een manier die eerlijk, betaalbaar en menselijk is? Bereken je AOV en ontdek binnen enkele minuten wat SharePeople voor jou kan betekenen.
Veelgestelde vragen
Hoe meld ik me aan voor crowdsurance en hoe lang duurt de acceptatie?
Aanmelden voor crowdsurance gaat volledig digitaal en duurt meestal slechts enkele minuten. Je vult online een korte gezondheidsverklaring in, en in de meeste gevallen krijg je direct een bevestiging zonder lange medische keuringen. Er zijn geen verzekeringsadviseurs nodig en je kunt vaak binnen 24 uur starten met je dekking, wat veel sneller is dan bij traditionele verzekeraars waar het weken kan duren.
Wat gebeurt er als er plotseling veel mensen in de groep ziek worden?
Bij een piek in het aantal zieke deelnemers kunnen de maandelijkse donaties tijdelijk stijgen om de uitkeringen te dekken. De meeste crowdsurance-platforms hebben echter buffers en maximumbedragen ingesteld om extreme schommelingen te voorkomen. Daarnaast wordt het risico gespreid over een grote groep ondernemers, waardoor de impact voor individuele deelnemers beperkt blijft en de kosten meestal nog steeds lager zijn dan bij traditionele verzekeringen.
Kan ik crowdsurance combineren met andere verzekeringen die ik al heb?
Ja, crowdsurance kun je prima combineren met andere verzekeringen zoals een aansprakelijkheidsverzekering of ziektekostenverzekering. Veel ondernemers kiezen ervoor om crowdsurance te gebruiken voor de eerste twee jaar arbeidsongeschiktheid en dit eventueel aan te vullen met een traditionele verzekering voor langdurige arbeidsongeschiktheid. Zo profiteer je van de lage kosten en snelheid van crowdsurance voor het grootste risico, terwijl je ook dekking hebt voor de langere termijn.
Wat zijn de meest voorkomende fouten bij het kiezen tussen crowdsurance en traditionele verzekeringen?
De grootste fout is kiezen op basis van alleen de prijs zonder naar de voorwaarden te kijken. Sommige ondernemers vergeten te checken of hun beroepsgroep wel geaccepteerd wordt bij crowdsurance, of ze vergelijken appels met peren door verschillende dekkingsperiodes naast elkaar te leggen. Een andere veelgemaakte fout is wachten met afsluiten tot je al klachten hebt, dan word je vaak niet meer geaccepteerd bij crowdsurance en betaal je veel meer bij traditionele verzekeraars.
Hoe snel krijg ik daadwerkelijk geld uitgekeerd als ik ziek word bij crowdsurance?
Bij crowdsurance is de wachttijd standaard 8 weken. Dit betekent dat je de eerste 8 weken na ziekmelding zelf moet overbruggen. De daadwerkelijke uitbetaling van donaties vindt plaats in de derde maand na je ziekmelding. Dit is aanzienlijk sneller dan bij traditionele verzekeraars waar het acceptatieproces maanden kan duren. Veel crowdsurance-platforms bieden daarnaast direct persoonlijke begeleiding vanaf dag één van je ziekte, ook al start de financiële uitkering pas na de wachttijd.
Wat gebeurt er met mijn dekking als het crowdsurance-platform stopt?
Serieuze crowdsurance-platforms werken vaak samen met gereguleerde verzekeraars of hebben buffers om continuïteit te garanderen. Bij beëindiging van het platform krijg je meestal de mogelijkheid om over te stappen naar een alternatieve regeling zonder opnieuw medisch gekeurd te worden. Het is verstandig om bij aanmelding te checken welke waarborgen het platform biedt en of ze samenwerken met een erkende verzekeraar of onder financieel toezicht staan.
Is crowdsurance fiscaal aftrekbaar net als traditionele arbeidsongeschiktheidsverzekeringen?
Ja, de kosten voor crowdsurance zijn fiscaal aftrekbaar als zelfstandigenaftrek, net zoals premies voor traditionele arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. Je kunt de maandelijkse donaties opvoeren als bedrijfskosten in je administratie. Het is wel verstandig om dit met je accountant te bespreken, omdat de exacte aftrekbaarheid kan afhangen van je specifieke situatie en de structuur van het crowdsurance-platform.
