Alles wat je als zzp’er moet weten over de verplichte AOV | Wet BAZ
Laatst bijgewerkt: 15 mei 2025
De verplichte AOV, of basisverzekering arbeidsongeschiktheid zelfstandigen (BAZ) zoals de conceptwet heet, komt eraan. En alles bijhouden is nogal verwarrend. Daarom updaten we deze pagina regelmatig met de meest recente ontwikkelingen die voor jou relevant zijn. Zo blijf je op de hoogte en begrijp je wat dit voor jou als zelfstandig ondernemer betekent.
Belangrijkste updates
- Invoering uitgesteld tot 2030: Minister Van Hijum heeft in september 2024 aangegeven dat de wet BAZ niet voor 2030 zal worden ingevoerd vanwege uitvoeringsproblemen bij het UWV en de Belastingdienst
- Wachttijd verruimd naar 2 jaar: De minister heeft in december 2024 aangekondigd dat de wachttijd wordt verlengd van 1 naar 2 jaar
- Premie mogelijk lager: Het Koninklijk Actuarieel Genootschap heeft berekend dat de premie lager kan dan de eerder voorgestelde 6,5%
- Nieuw wetsvoorstel zomer 2025: Voor de zomer komt de minister met een aangepast wetsvoorstel. Vooralsnog is de BAZ nog niet controversieel verklaard.
Waarom moet je nu handelen?
Hoewel de verplichte AOV pas in 2030 wordt ingevoerd, zijn er twee belangrijke redenen om nu al actie te ondernemen:
Je voorkomt vast zitten aan de UWV-verzekering: Als je straks bij het UWV verzekerd bent, krijg je waarschijnlijk te maken met lange wachttijden, bureaucratie en minder begeleiding.
Je maakt gebruik van je overgangsrecht: Alleen zzp’ers die voor 2026 een AOV hebben afgesloten komen in aanmerking voor het overgangsrecht. Dit betekent dat je niet mee hoeft te doen met de verplichte AOV via het UWV als je al een goedgekeurde AOV hebt. Vanaf 2026 is de kans groot dat je niet meer gebruik kunt maken van het overgangsrecht.
Let op: dit geldt niet voor een broodfonds of andere collectieve regelingen zonder verzekeringscomponent.
Waarom een verplichte AOV?
Waarom wil de overheid de Wet Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen (BAZ) invoeren?
Als zzp’er wil je vooral lekker werken. Je kiest je eigen opdrachten, je eigen klanten en bepaalt je eigen tarieven. Maar wat als er onverhoopt iets gebeurt waardoor je (langdurig) niet kan werken? Dan krijg je geen loon doorbetaald (zoals werknemers) en heb je ook geen recht op een uitkering. De kans op blijvende arbeidsongeschiktheid is weliswaar klein, maar de financiële gevolgen zijn groot. Zo groot zelfs dat één freelancer dit meestal niet zelf kan dragen. Reken maar eens uit hoeveel inkomen je tot je pensioenleeftijd dan zou mislopen, dat loopt vaak in de honderdduizenden euro’s.
De verplichte AOV moet voorkomen dat zzp’ers die blijvend arbeidsongeschikt worden, moeten terugvallen op de bijstand.
Ook bij SharePeople willen we voorkomen dat zzp’ers in de problemen komen als ze arbeidsongeschikt raken. Alleen pakken wij het net even anders aan. Benieuwd hoe? Lees meer over de SharePeople AOV.
Wat houdt het wetsvoorstel in?
Dit is de huidige status (mei 2025), op basis van het wetsvoorstel van juni 2024 en alles wat sindsdien is gebeurd:
- Doelgroep: Zelfstandige ondernemers die langdurig arbeidsongeschikt raken
- Uitvoerder: Het UWV
- Premie: Oorspronkelijk 6,5% van je winst (maximaal €195 per maand), maar mogelijk wordt dit lager (zie nieuw onderzoek)
- Premie-inning: Via de Belastingdienst
- Uitkering: Maximaal 70% van je huidige inkomen tot maximaal het minimumloon (ongeveer €2.000 bruto per maand)
- Wachttijd: Oorspronkelijk 1 jaar, nu aangepast naar 2 jaar
- Re-integratie: Via het UWV
- Opt-out en overgangsrecht: Mogelijkheid om bij een derde partij verzekerd te zijn in plaats van het UWV
Let op: De opt-out regeling staat op dit moment ter discussie omdat dit uitvoeringstechnisch complex is voor de Belastingdienst. Dit is anders dan het overgangsrecht, waarbij bestaande AOV-verzekeringen niet worden overgezet. Als de opt-out regeling wordt afgeschaft betekent het dat je verplicht bent de verzekering van de belastingdienst te nemen als je nog geen AOV hebt.
Het concept-wetsvoorstel uit 2024 is dus nog niet definitief. Sterker nog, we weten dat er voor de zomer van 2025 een nieuw voorstel komt. Het huidige concept lees je hier.
Waar staan we met de invoering van de verplichte AOV?
Internetconsultatie: In de zomer van 2024 hebben mensen en instanties reacties en adviezen kunnen geven op het concept wetsvoorstel voor de BAZ: de verplichte AOV. SharePeople heeft dit ook gedaan.
Uitvoeringstoets: Uit de uitvoeringstoets die in november 2024 is gepresenteerd is gebleken dat de conceptwet in de huidige vorm zowel voor de Belastingdienst als het UWV onuitvoerbaar is. Van Hijum is vervolgens met zowel de Belastingdienst en het UWV in gesprek gegaan over maatregelen die de wet wél uitvoerbaar zouden kunnen maken.
Uitstel invoering: Door de complexiteit is de invoering uitgesteld tot minimaal 2030.
Wachttijd verlengd: Om de uitvoerbaarheid te verbeteren en de premie te verlagen, is de wachttijd nu 2 jaar in plaats van 1 jaar.
Nieuw wetsvoorstel: Minister Van Hijum heeft aangekondigd voor de zomer van 2025 met een aangepast wetsvoorstel te komen.
Behandeling in de Tweede Kamer: Na diverse aanpassingen op basis van de uitvoeringstoets zal minister Van Hijum het wetsvoorstel naar de Tweede Kamer sturen.
Wetgeving publicatiedatum: Nadat de wet door de Tweede en Eerste Kamer is aangenomen, wordt deze van kracht. Let op: De datum dat de wet wordt aangenomen is belangrijk, omdat wellicht alleen nog tot die datum overgangsrecht geldt. We verwachten dat het hebben van een AOV pas na 2030 verplicht wordt, maar dat het overgangsrecht alleen zal gelden voor AOV’s die voor 2026 zijn afgesloten.
Moet ik nu een AOV afsluiten of kan ik wachten tot 2030?
Laten we voorop stellen, je MOET nu nog niks. Pas wanneer het wetsvoorstel een wet is, ben je verplicht een AOV of BAZ te nemen.
Toch is het een goed idee om je er nu al in te verdiepen of zelfs eentje af te sluiten. We zetten een paar voordelen op een rij.
Voordelen van het nu afsluiten van een AOV
- Hoe eerder je begint, hoe lager je premiebedrag. Bij SharePeople (en ook enkele andere verzekeraars) betaal je een vast bedrag per maand op basis van je leeftijd. Hoe jonger je bent, hoe lager je premie en dat is wel zo lekker.
- Blijvend profiteren van een lager premiebedrag. AOV-aanbieders mogen nu zelf nog bepalen hoeveel premie ze vragen. Maar regel je het in 2030 of later, dan betaal je waarschijnlijk €195 per maand. Voor de meeste beroepsgroepen is dat een stuk duurder dan wat ze nu zouden betalen. Sluit dus vandaag nog je SharePeople AOV af, dan betaal je veel minder dan € 195,- voor een betere deal.
- Stel dat er morgen iets ernstigs gebeurt, dan ben je al verzekerd. Ben je zzp’er en krijg je morgen een auto-ongeluk? Grote kans dat je niet kunt werken. De eerste paar maanden kun je vaak zelf overbruggen, maar wat nou als je langer dan 6 maanden niet kunt werken? Helaas ben je zonder AOV volledig op jezelf aangewezen. En dat kan je duizenden euro’s gaan kosten…
- Zolang je nu gezond bent is een AOV (bij SharePeople) niet duur. Heb je geen gezondheidsproblemen? Dan kun je je bij SharePeople via een korte vragenlijst inschrijven en krijg je een betere dekking tegen lagere kosten dan wanneer je wacht tot de invoering van de BAZ.
Straks verplicht via het UWV verzekeren? Er is een uitweg!
Het idee is dat elke zzp’er zich via het UWV verzekert. Maar in het wetsvoorstel is een overgangsregeling en een opt-outmogelijkheid opgenomen (al is het de vraag of die opt-out ook in de uiteindelijke wet blijft staan).
Overgangsrecht, wat is dat?
Overgangsrecht betekent dat bestaande AOV’s niet aangepast hoeven te worden, mits zij aan bepaalde voorwaarden voldoen. Veel ondernemers hebben namelijk al een AOV. Toch voldoen niet alle AOV-oplossingen om gebruik te kunnen maken van het overgangsrecht.
Op 12 september 2024 heeft de minister nogmaals benadrukt dat bijvoorbeeld een Broodfonds NIET in aanmerking komt voor het overgangsrecht of een opt-out.
Dit zijn de voorwaarden om gebruik te kunnen maken van overgangsrecht:
Waarschijnlijk kan er alleen van het overgangsrecht gebruik worden gemaakt door AOV’s die zijn afgesloten voordat de wet wordt aangenomen. Wanneer dit zal zijn, is nog onzeker.
Dus: Door, voordat de verplichte AOV wet (BAZ) wordt aangenomen, de SharePeople AOV af te sluiten voorkom je dat je je later via het UWV moet verzekeren.
Geen zin om de ontwikkelingen zelf te volgen?
Bij SharePeople houden we alles nauwlettend in de gaten. Moet onze AOV aangepast worden? Dan regelen we dat direct. Met de SharePeople AOV zit je dus gewoon goed, daar zorgen we voor.
Kan ik me bij SharePeople verzekeren nadat de BAZ van kracht is?
Dat hangt af van hoe de wet er uiteindelijk uit komt te zien. In het huidige concept is een opt-outregeling opgenomen. Daarmee zou je je ook bij een andere partij dan het UWV mogen verzekeren, zoals SharePeople. Maar het is nog onzeker of die opt-out het eindvoorstel haalt.
Wordt de opt-outregeling geschrapt? Dan moet je vóór de aanname van de wet al een passende AOV hebben afgesloten om buiten de UWV-verzekering te vallen.
Wil je nu al profiteren van een goede deal en dekking? Bekijk dan vandaag nog de mogelijkheden voor een AOV!
Wat gaat de verplichte AOV of BAZ via het UWV kosten voor mij als zzp’er?
Volgens de oorspronkelijke berekeningen van het ministerie van Sociale Zaken zou je bij een verzekering via het UWV zo’n 6,5% van je winst uit onderneming per maand aan premie betalen, tot een maximum van ongeveer €195. Dit is een behoorlijk bedrag voor veel zzp’ers, zeker als je pas net aan de slag bent.
Echter, uit recent onderzoek van het Koninklijk Actuarieel Genootschap (februari 2025) blijkt dat deze premie lager kan uitvallen. In hun rapport “De prijs van de Baz: hoe aannames de premie bepalen” concluderen zij:
- Bij 1 jaar wachttijd zou een premie van 5,6% realistisch zijn (in plaats van 6,5%)
- Bij 2 jaar wachttijd kan de premie verder omlaag naar 5,0%
Minister Van Hijum heeft in december 2024 al aangekondigd dat de wachttijd wordt verlengd van 1 naar 2 jaar, wat betekent dat de premie waarschijnlijk dichter bij die 5,0% zal liggen dan bij de oorspronkelijke 6,5%.
Voor jou als zzp’er betekent dit dat de verplichte AOV mogelijk iets betaalbaarder wordt dan aanvankelijk gedacht, maar nog steeds een aanzienlijke kostenpost blijft.
Hoe hoog is dan de uitkering bij de verplichte AOV of BAZ?
Je moet de verplichte AOV of BAZ via het UWV echt zien als basisuitkering. Je krijgt de uitkering als je niet meer in staat bent om het minimumloon te verdienen.
Je krijgt maximaal 70% van je laatstverdiende inkomen, met een bovengrens gelijk aan het minimumloon.
Het maximale bedrag dat je kunt verwachten (minimumloon) ligt rond de € 2.000 per maand bruto. Bedenk dat daar nog inkomstenbelasting vanaf gaat. Dan heb je te maken met een maximaal netto-inkomen van rond de € 1.500 per maand.
Nog een rekenvoorbeeld: Stel, je hebt een nettowinst van € 40.000 per jaar en je raakt voor 50% arbeidsongeschikt. Er blijft dan nog € 20.000, oftewel € 1.666 per maand over. Dit is hoger dan het minimumloon en dus ontvang je geen uitkering van het UWV.
Hoe lang is de wachttijd van een AOV of BAZ voor zzp’ers?
Zoals het concept wetsvoorstel er nu voor staat, moet je bij arbeidsongeschiktheid 2 jaar wachten voordat je een eerste uitkering krijgt. Dus je hebt, als je iets overkomt, 2 jaar lang geen inkomen. Dat is een flinke periode om te overbruggen.
Wat blijkt is dat veruit de meeste ondernemers binnen 2 jaar weer aan de slag kunnen. Vaak binnen hun eigen onderneming, maar soms ook door een andere richting in te slaan. Maar daarvoor heb je wel hele goede 1:1 begeleiding nodig.
Kan dat niet beter?
Zeker! Bij SharePeople doen we het ook beter. Althans, dat vinden onze klanten. We hanteren niet 2 jaar, maar slechts 2 maanden wachttijd. Daarna krijg je in de eerste 2 jaar een maandelijkse uitkering via donaties. Na die 2 jaar gebeurt dit door een combinatie van een verzekering met donaties. In de praktijk merk je hier zelf geen verschil in. Maar het voorkomt wel dat je 2 jaar zonder inkomen moet overleven, terwijl je arbeidsongeschikt bent.
Nog belangrijker, je krijgt vanaf je eerste ziektedag persoonlijke begeleiding. En vanaf je inschrijving bij SharePeople ontvang je tools en tips om te voorkomen dat je uitvalt. Voorkomen is beter dan genezen, zeggen we altijd.
Naast SharePeople zijn er uiteraard ook andere AOV-oplossingen. Zoals Broodfondsen (schenkkringen) of verzekeraars. Maar er is geen enkele andere organisatie die een verzekering combineert met donaties. Door de eerste 2 jaar zelf op te vangen via donaties, kunnen we voor een uitermate lage prijs een verzekering aanbieden die voldoet aan alle eisen voor de verplichte AOV. Je kunt je laten informeren door een AOV-gespecialiseerde verzekeringsadviseur.
Ik heb al een AOV, moet ik die straks omzetten naar de BAZ?
Er is een overgangsrecht in het wetsvoorstel opgenomen. Dat betekent dat bestaande AOV’s niet aangepast hoeven worden. De huidige premies bij SharePeople liggen een stuk lager dan de voorgestelde BAZ.
Heb je al een SharePeople AOV? Dan verandert er de komende tijd niks. Mocht het toch nodig zijn, dan kunnen we onze AOV in één keer aanpassen omdat SharePeople een collectieve AOV is. Met de SharePeople AOV zit je dus altijd goed, zonder dat je er omkijken naar hebt!
Voor wie geldt de verplichte AOV of BAZ straks niet?
Er is een groep ondernemers die zich straks niet via de verplichte AOV hoeft te verzekeren. Dat zijn:
- Ondernemers met een eigen BV (DGA’s of directeuren groot aandeelhouders)
- Mensen die resultaat genieten uit overig werk, denk aan krantenbezorgers, mensen met een bijbaantje of stille vennoten
- Meewerkende partners die hier weinig of geen beloning voor krijgen
- Mensen die naast hun onderneming ook in loondienst werken en meebetalen aan de WIA
- Mensen die tot de AOW-leeftijd behoren
Behoor je tot deze groep? Ook dan kan je overwegen om je te verzekeren via een AOV. Want als je meewerkt in je bedrijf, dan heeft jouw uitval invloed op je omzet.
Ik werk deels in loondienst en deels als zzp’er. Val ik dan ook onder de verplichte AOV?
We weten nog niet wat de politiek gaat besluiten over wanneer je wel en wanneer je niet als zzp’er wordt aangemerkt en wat het urencriterium hiervoor gaat zijn. We houden het nauwgezet in de gaten en zullen hierover berichten als er meer duidelijk is. We updaten regelmatig deze pagina met het laatste nieuws.
Ik ben al SharePeople deelnemer en heb vragen
Wanneer treedt de verplichte AOV in werking?
De verplichting zal op zijn vroegst vanaf 2030 gaan gelden, maar belangrijk: het wetsvoorstel wordt waarschijnlijk al in 2026 ingediend. Als je op dat moment nog geen AOV met overgangsrecht hebt geregeld, krijgt je AOV-premie dezelfde hoogte als de verplichte AOV bij het UWV (maximaal €195).
Je kunt dan nog steeds je eigen AOV regelen – bijvoorbeeld door je oplossing uit te breiden met de groepsverzekering SharePeople AOV – maar je maakt dan geen gebruik van het overgangsrecht en betaalt waarschijnlijk een hogere premie.
Hoe weet ik welke dekking ik heb?
Op mijn.sharepeople.nl kun je kijken welke dekking je hebt. Dit staat onder “jouw account”.
SharePeople 2 jaar lang: er staat in je overzicht 1 inkomensniveau van €1.500. Deze dekking voldoet niet aan de eisen voor een verplichte AOV. Je ziet daarom ook een geel blokje met “Voor jou: De SharePeople AOV”. Daarmee meld je je gelijk aan voor onze AOV, die wel aan die eisen voldoet. Met dekking tot aan de AOW-leeftijd én een geldige opt-out voor de verplichte AOV. Kom je er niet uit? We zijn er voor je via de chat en de telefoon.
SharePeople AOV: er staan 2 inkomensniveaus en bij de tweede staat “SharePeople Lang” met een bedrag van €1.500, €2.000, €2.500 of €3.000.
Je hebt SharePeople AOV, jij zit goed en hoeft je nergens druk om te maken.
Zit ik bij SharePeople altijd goed?
Ik heb alleen Sharepeople 2 jaar lang, zit ik goed?
Met een inkomen dat alleen door donaties wordt opgevangen voldoe je niet aan de eisen van de BAZ. Stap over naar SharePeople AOV, dan weet je zeker dat je zorgeloos kunt ondernemen. Je doet dit via mijn.sharepeople.nl.
Ik heb de SharePeople AOV, zit ik goed?
Ja! Je profiteert nu al van een goede deal en dekking, ook kun je net als alle SharePeople deelnemers vandaag al gebruikmaken van onze preventie-expertise om gezond te (blijven) ondernemen.
Val je uit en kun je niet werken? Dan heb je vanaf je 1e ziektedag al recht op begeleiding, zonder wachttijden.
Wat zijn de voordelen van SharePeople ten opzichte van de verplichte AOV?
Maar waarom zou je voor SharePeople kiezen, in plaats van de verplichte AOV? Hier zetten we alle voordelen nog even op een rijtje:
- Kortere wachttijd: SharePeople hanteert een wachttijd van slechts 2 maanden, terwijl de verplichte AOV een wachttijd van 2 jaar zal hebben.
- Persoonlijke begeleiding: Je krijgt vanaf de eerste ziektedag persoonlijke begeleiding, zonder de bureaucratie en lange wachttijden die je bij het UWV kunt verwachten.
- Preventieve ondersteuning: Als SharePeople-deelnemer ontvang je tools en tips om te voorkomen dat je uitvalt. Preventie is immers beter dan genezen.
- Lagere premie: Voor de meeste beroepsgroepen ligt de premie bij SharePeople aanzienlijk lager dan de maximale €195 per maand die de verplichte AOV gaat kosten.
- Combinatie van donaties en verzekering: SharePeople biedt een uniek model waarbij donaties en verzekering worden gecombineerd. Geen enkele andere organisatie biedt deze combinatie.
Bij SharePeople bieden we je twee opties.
Je grootste risico binnen 3 minuten gedekt voor de eerste 2 jaar arbeidsongeschiktheid. Of veilig zitten tot aan je pensioen met een combinatie van donaties en een groepsverzekering.
Richt je AOV-oplossing in zoals jij het wil.
< Terug naar Meer over SharePeople
Meer over SharePeople:
Meest gestelde vragen:
BAZ staat voor ‘de Wet basisverzekering arbeidsongeschiktheid zelfstandigen’.
Als zzp’er wil je vooral lekker werken. Je kiest je eigen opdrachten, je eigen klanten, bepaalt je eigen tarieven. Maar wat als er onverhoopt iets gebeurt waardoor je (tijdelijk) niet kan werken? Dan is het belangrijk dat je verzekerd bent van een inkomen. Zodat jij je kunt richten op het ondernemen en gedekt bent als dat vanwege ziekte of uitval niet lukt. Dat is de insteek van de verplichte AOV en waarom de SharePeople AOV bestaat.
Wil je alles weten over de verplichte AOV? We houden je via deze pagina op de hoogte
Je moet de verplichte AOV of BAZ via het UWV echt zien als basisuitkering. Je krijgt maximaal 70% van je laatstverdiende inkomen, met een bovengrens gelijk aan het minimumloon.
Het maximale bedrag dat je kunt verwachten ligt rond de €2000 per maand bruto. Bedenk je dat daar nog inkomstenbelasting vanaf gaat, dan heb je te maken met een netto-inkomen van rond de €1500.
Sluit je een verzekering af via het UWV? Dan betaal je zo’n 6,5% van je winst uit onderneming per maand aan premie, tot zo’n €195. Een behoorlijk bedrag voor veel zzp’ers, en al helemaal als je pas net aan de slag bent.
Ja, dat is afhankelijk van welke dekking je hebt gekozen:
1. Ik heb SharePeople Kort, zit ik goed?
Bij SharePeople Kort krijg je gedurende 2 jaar arbeidsongeschiktheid een inkomen dat wordt betaald door donaties van andere deelnemers. Dit voldoet niet aan de eisen van de BAZ, omdat het alleen de eerste 2 jaar dekt, dus niet tot aan je AOW.
Je kunt overstappen naar SharePeople AOV om er zeker van te zijn dat je goed zit. Je doet dit via mijn.sharepeople.nl
2. Ik heb alleen donaties vanuit SharePeople, zit ik goed?
Met een inkomen die alleen door donaties wordt opgevangen voldoe je niet aan de eisen van de BAZ.
Stap over naar SharePeople AOV, dan weet je zeker dat je zorgeloos kunt ondernemen. Je doet dit via mijn.sharepeople.nl
3. Ik heb SharePeople AOV, zit ik goed?
Ja! Je profiteert nu al van een goede deal en dekking, ook kun je net als alle SharePeople deelnemers vandaag al gebruikmaken van onze preventie-expertise om gezond te (blijven) ondernemen.
Val je uit en kun je niet werken? Dan heb je vanaf dag 1 al recht op begeleiding zonder wachttijden.
De verplichte AOV of BAZ is bedoeld als hulpmiddel voor zzp’ers die langdurig arbeidsongeschikt zijn.
We zetten de feiten en cijfers voor je op een rij:
- Je betaalt je een maandelijkse premie van 6.5% van je winst uit onderneming, tot maximaal €195 per maand (gebaseerd op het minimumloon van 2024);
- De uitkering is maximaal 70% van je huidige inkomen en mag niet meer zijn dan 100% van het minimumloon. Dat is grofweg € 2000 bruto, hier gaan sociale premies en belastingen nog van af;
- De AOV loopt straks bij het UWV;
- De premie betaal je aan de Belastingdienst;
- De wachttijd voordat je een uitkering krijgt is 1 jaar;
- Raak je arbeidsongeschikt? Dan loopt re-integratie via het UWV;
- Er komt een opt-out en overgangsrecht, waarmee je jezelf buiten het UWV, bij een derde partij – zoals via de groeps-AOV van SharePeople – mag verzekeren.
Let op! Dit is het concept wetsvoorstel zoals deze er nu ligt en kan nog wijzigen. Dat is in het verleden vaker gebeurd. Het concept wetsvoorstel lees je hier.
Concept wetsvoorstel, wetsvoorstel of wet. Waar zijn we nou eigenlijk met de verplichte AOV of BAZ?
Het concept wetsvoorstel voor de verplichte AOV of BAZ is ingediend. Belanghebbenden konden tot 23 juli 2024 hun mening geven over het wetsvoorstel.
Het zal nog enkele jaren duren voordat dit daadwerkelijk een wet wordt. Dus we verwachten dat de verplichting van de basisverzekering arbeidsongeschiktheid zelfstandigen voor zzp’ers pas rond 2027 in zal gaan. Dat ie komt, is vrijwel zeker.
Het idee is dat elke zzp’er zich verzekert via het UWV.
Maar, er zit een overgangsrecht en opt-out in het wetsvoorstel. Hoe deze er precies uit gaat zien is nu nog onduidelijk. Wel weten we waar deze aan moet voldoen.
Overgangsrecht, hoe zit dat?
Veel ondernemers zijn al verzekerd met een AOV, zijn onderdeel van een schenkkring of broodfonds of hebben een eigen vermogen opgebouwd. Het voordeel van een AOV zoals SharePeople AOV, is dat je vandaag al verzekerd bent voor een ongeval of ziekte dat morgen kan gebeuren. En je hebt geen last hebt van wachttijden bij het UWV.
Toch voldoen niet alle AOV-oplossingen aan de eisen van de BAZ
Dit zijn de voorwaarden om gebruik te kunnen maken van overgangsrecht:
- De verzekering moet tot minimaal 55 jaar uitkeren.
- Een dekking van maximaal 2 of 5 jaar mag niet. Een schenkkring mag ook niet.
- De wachttijd mag niet langer zijn dat die van de BAZ. In de conceptwet wordt nu 1 jaar genoemd. Wij hanteren 2 jaar en vangen de eerste twee jaar op met donaties. We hebben goede hoop dat dit in het wetsvoorstel – naar aanleiding van alle reacties – aangepast wordt naar 2 jaar wachttijd.
- Het inkomen dat gedekt is moet minimaal gelijk zijn aan dat van de BAZ.
Geen zin om de ontwikkelingen zelf te volgen?
Bij SharePeople houden we alles nauwlettend in de gaten. Moet onze groeps-AOV aangepast worden? Dan regelen we dat direct. Met de groeps-AOV van SharePeople zit je dus gewoon goed, daar zorgen we voor.
Er is een groep ondernemers die zich straks niet via de verplichte AOV hoeft te verzekeren (volgens concept wet). Dat zijn:
- Ondernemers met een eigen BV (DGA’s of directeuren groot aandeelhouders)
- Mensen die resultaat genieten uit overig werk, denk aan krantenbezorgers, mensen met een bijbaantje of stille vennoten
- Meewerkende partners die weinig of geen beloning voor krijgen
- Mensen die de AOW-leeftijd bereikt hebben
Behoor je tot deze groep? Ook dan kan je overwegen om je te verzekeren via een AOV. Want als je meewerkt in je bedrijf, dan heeft jouw uitval invloed op je omzet.
Zoals het concept wetsvoorstel er nu bij ligt, moet je bij arbeidsongeschiktheid 1 jaar wachten voordat je een uitkering krijgt.
Wat blijkt is dat veruit de meeste ondernemers binnen 2 jaar weer aan de slag kunnen. Vaak binnen hun eigen onderneming, maar soms ook door een andere richting in te slaan. Maar daarvoor heb je wel hele goede 1:1 begeleiding nodig.
Kan dat niet anders?
Zeker en bij SharePeople doen we dat ook anders. We hanteren niet 1 maar 2 jaar wachttijd, en in die eerste 2 jaar krijg je al een maandelijkse uitkering via donaties.
Nog belangrijker, je krijgt vanaf dag 1 al persoonlijke begeleiding. En vanaf je inschrijving al allerlei tools en tips om je preventief gezond te houden in je onderneming.
Naast SharePeople zijn er andere AOV-oplossingen, je kunt je laten informeren door een AOV-gespecialiseerde verzekeringsadviseur.
Bij SharePeople willen we (via het VZN), Den Haag overtuigen om de wachttijd te wijzigen naar twee jaar.
Want:
- Zo wordt de premie lager
- Wij zijn van mening zijn dat zzp’ers hun inkomen tijdens arbeidsongeschiktheid met elkaar efficiënter via donaties kunnen opvangen
- Je hebt de begeleiding tijdens arbeidsongeschiktheid zelf in de hand, de meeste zzp’ers zijn binnen 2 jaar weer aan het werk
Laten we vooropstellen, je MOET nu nog niks. Pas wanneer het wetsvoorstel een wet is, ben je verplicht een AOV te nemen.
Toch is het een goed idee om je er nu al in te verdiepen of zelfs eentje af te sluiten.
Tip! Maak nu gebruik van het overgangsrecht
Ondanks de verplichting op zijn vroegst vanaf 2030 gaat gelden, wordt het wetsvoorstel mogelijk al in 2025 ingediend. Heb je op dat moment geen AOV die voldoet aan de voorwaarden om gebruik te maken van het overgangsrecht? Dan wordt je maandelijkse AOV-premie minimaal € 195,- p/m met de verplichte AOV bij het UWV.
Het kan dus voordelig zijn als je nu al een AOV afsluit.
Andere voordelen wanneer je vandaag een AOV afsluit:
- Hoe eerder je begint, hoe lager je premiebedrag. Bij de meeste verzekeraars en aanbieders betaal je een vast bedrag per maand gebaseerd op je leeftijd. Hoe jonger je bent, hoe lager je premie en dat is wel zo lekker.
- Blijvend profiteren van een lager premiebedrag. AOV-aanbieders mogen nu nog zelf bepalen hoeveel ze als AOV-premie vragen.
- Direct gedekt: Stel dat er morgen iets ernstigs gebeurt, dan ben je al verzekerd. Ben je zzp’er en val je morgen van de steiger? Grote kans dat je niet kunt werken. De eerste paar maanden kun je vaak zelf overbruggen, maar wat nou als je langer dan 6 maanden niet kunt werken? Helaas ben je zonder AOV dan volledig op jezelf aangewezen. En dat kan je duizenden euro’s gaan kosten…
- Geen lange wachttijden. Zoals het conceptwetsvoorstel er nu bij ligt, moet je bij arbeidsongeschiktheid 1 jaar wachten voordat je een uitkering krijgt. Bij SP AOV is dit slechts 2 maanden. Daarnaast krijg je vanuit SharePeople vanaf het eerste moment van arbeidsongeschiktheid 1-op-1 begeleiding.
Op deze pagina vind je de actuele informatie over de verplichte AOV/ BAZ.
Het wetsvoorstel ligt ter consultatie. Dat betekent dat iedereen zijn mening mag geven. In dit artikel deel ik mijn visie:
“Er is één groot probleem ingeslopen: dat is de wachttijd van één jaar, zonder dat toegang tot arbeid gerelateerde zorg is georganiseerd.”
Wij moedigen jou en alle andere SharePeople deelnemers aan om te reageren op het wetsvoorstel. Dit kan tot 23 juli 2024.
Zo denken wij bij SharePeople er over:
- Het is goed dat er een vangnet komt voor zelfstandigen die nergens terecht kunnen voor een verzekering, maar maak de wet betaalbaarder en beter uitvoerbaar door de wachttijd naar twee jaar te veranderen. Dit is goedkoper en geeft ruimte aan zzp’ers om het zelf – middels bijvoorbeeld crowdsurance of een broodfonds – op te lossen. Zo werkt het nu ook al jaren uitstekend voor tienduizenden zzp’ers! Wij doppen graag onze eigen boontjes.
- De begeleiding is een punt van aandacht. Snelle en deskundige begeleiding zorgt voor een duurzaam herstel. Dat is bij SharePeople heel goed geregeld, al vanaf de eerste ziektedag.
Vertel in je eigen woorden wat je van de BAZ vindt. Let op: kopiëren en plakken is niet toegestaan, maar gebruik het ter inspiratie!
Er is een overgangsrecht in het wetsvoorstel opgenomen. Dat betekent dat bestaande AOV’s niet aangepast hoeven worden. De huidige premies bij SharePeople liggen in de meeste gevallen een stuk lager dan de voorgestelde BAZ.
Heb je al een SharePeople AOV? Dan verandert er de komende tijd niks. Mocht het toch nodig zijn, dan kunnen we onze AOV in één keer aanpassen omdat SharePeople een collectieve AOV is. Met de SharePeople AOV zit je dus altijd goed!
Heb jij alleen dekking via donaties?
Met een inkomen die alleen door donaties wordt opgevangen voldoe je niet aan de eisen van de BAZ.
Stap over naar SharePeople AOV, dan weet je zeker dat je zorgeloos kunt ondernemen. Je doet dit via mijn.sharepeople.nl
Wij weten nog niet wat de politiek gaat besluiten over wanneer je wel en wanneer je niet als zzp’er wordt aangemerkt en wat het urencriterium hiervoor gaat zijn. We houden het nauwgezet in de gaten en zullen hierover berichten als er meer duidelijk is. We zullen regelmatig onze pagina https://www.sharepeople.nl/verplichte-aov-zzp/ updaten met het laatste nieuws.
