Hoe lang krijg je uitkering van een arbeidsongeschiktheidsverzekering?

De duur van je uitkering hangt af van de dekking die je kiest bij het afsluiten van je arbeidsongeschiktheidsverzekering. Je kunt kiezen voor tijdelijke dekking, bijvoorbeeld twee jaar, of voor langdurige dekking tot aan je pensioenleeftijd. Ook spelen de wachttijd en de mate van arbeidsongeschiktheid een rol in wanneer en hoe lang je daadwerkelijk uitkering ontvangt. Het is belangrijk om deze keuze af te stemmen op je persoonlijke situatie en financiële behoeften.

Wat bepaalt hoe lang je uitkering krijgt van een AOV?

De duur van je uitkering wordt bepaald door een combinatie van factoren die je zelf kiest bij het afsluiten van je verzekering. De belangrijkste is het type dekking dat je afsluit: kies je voor twee jaar, vijf jaar, of dekking tot aan je AOW-leeftijd? Deze keuze bepaalt het maximale aantal jaren dat je uitkering kunt ontvangen als je arbeidsongeschikt raakt.

Daarnaast speelt de wachttijd een grote rol. Dit is de periode tussen het moment dat je arbeidsongeschikt raakt en het moment waarop de uitkeringen starten. Bij ons is dit standaard 8 weken, waarbij de daadwerkelijke uitbetaling plaatsvindt in de derde maand. Tijdens deze periode moet je zelf je inkomen opvangen.

Ook de mate van arbeidsongeschiktheid is belangrijk. Ben je volledig arbeidsongeschikt of kun je nog gedeeltelijk werken? Veel verzekeringen keren pas uit bij een bepaald percentage arbeidsongeschiktheid, vaak vanaf 25% of 50%. Hoe hoger je percentage, hoe hoger de uitkering die je ontvangt binnen de grenzen van je gekozen dekking.

Ten slotte bepalen de polisvoorwaarden precies wanneer en hoe lang je recht hebt op uitkering. Sommige verzekeringen stoppen met uitkeren zodra je gedeeltelijk kunt hervatten, andere blijven doorlopen tot je volledig hersteld bent of tot de einddatum van je dekking. Lees deze voorwaarden dus goed door voordat je een keuze maakt.

Hoeveel jaar dekking kun je kiezen bij een arbeidsongeschiktheidsverzekering?

Bij het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zzp’ers kun je kiezen uit verschillende dekkingsperiodes. De meest voorkomende opties zijn korte termijn dekking van twee jaar, middellange dekking van vijf tot tien jaar, of dekking tot aan je AOW-leeftijd. Elke optie heeft zijn eigen voor- en nadelen, afhankelijk van je levensfase en financiële situatie.

Korte termijn dekking van twee jaar is vaak de goedkoopste optie. Dit is geschikt als je nog jong bent, weinig financiële verplichtingen hebt, of als je vooral bezorgd bent over tijdelijke uitval. Het nadeel is dat je na twee jaar zonder inkomen komt te zitten als je langer arbeidsongeschikt blijft.

Middellange dekking van vijf tot tien jaar biedt meer zekerheid en is populair bij ondernemers tussen de 30 en 50 jaar. Deze periode dekt vaak de jaren waarin je hypotheek, gezin of andere verplichtingen het hoogst zijn. Het is een goede middenweg tussen betaalbaarheid en bescherming.

Dekking tot aan je pensioenleeftijd geeft de meeste zekerheid. Als je arbeidsongeschikt raakt, blijf je verzekerd tot je AOW ingaat. Dit is vooral belangrijk voor oudere ondernemers of mensen met een hoger risico op langdurige arbeidsongeschiktheid. De premie is wel hoger, maar je bent volledig beschermd tegen inkomensverlies door ziekte of een ongeval.

Welke keuze het beste bij je past hangt af van je persoonlijke situatie. Heb je een hypotheek of gezin? Dan is langere dekking verstandig. Ben je jong en heb je weinig vaste lasten? Dan kan kortere dekking voldoende zijn om je door een moeilijke periode heen te helpen.

Wat gebeurt er na afloop van je uitkeringsperiode?

Als je uitkeringsperiode afloopt terwijl je nog steeds arbeidsongeschikt bent, stopt de uitkering van je arbeidsongeschiktheidsverzekering. Dit kan een flinke financiële klap zijn, vooral als je geen andere inkomstenbronnen hebt. Het is daarom belangrijk om van tevoren na te denken over wat je doet als deze situatie zich voordoet.

In sommige gevallen kun je je verzekering verlengen of aanpassen voordat de uitkeringsperiode afloopt. Dit is niet altijd mogelijk en hangt af van je verzekeraar en de voorwaarden in je polis. Vaak moet je hiervoor opnieuw medisch gekeurd worden, wat moeilijk kan zijn als je al arbeidsongeschikt bent. Check daarom ruim van tevoren wat je opties zijn.

Als verlengen niet lukt, kun je kijken naar andere voorzieningen. Denk aan een aanvullende verzekering die je eerder hebt afgesloten, spaargeld dat je hebt opgebouwd, of steun van familie. Voor sommige ondernemers kan het ook een optie zijn om gedeeltelijk te hervatten in aangepast werk, waardoor je toch weer inkomen genereert.

Een andere mogelijkheid is overstappen naar een collectieve regeling of een nieuwe verzekering. Dit is vaak lastig en duur als je al gezondheidsklachten hebt, maar niet onmogelijk. Sommige verzekeraars bieden specifieke oplossingen voor mensen die al arbeidsongeschikt zijn geweest. Het is verstandig om hier vroegtijdig naar te kijken, niet pas als je uitkering bijna stopt.

De overgang naar andere regelingen vraagt planning. Als je weet dat je dekking eindigt over een jaar, begin dan nu al met het verkennen van alternatieven. Zo voorkom je dat je zonder inkomen komt te zitten op het moment dat je het het hardst nodig hebt.

Kun je je uitkeringsduur aanpassen als je situatie verandert?

Veel arbeidsongeschiktheidsverzekeringen bieden flexibiliteit om je dekking aan te passen als je leven verandert. Dit is handig, want wat op je 30e passend was, kan op je 45e te weinig of te veel zijn. Of je daadwerkelijk kunt aanpassen hangt af van je verzekeraar en de voorwaarden in je polis.

Situaties die aanleiding kunnen zijn om je uitkeringsduur te herzien zijn bijvoorbeeld een gezinsuitbreiding, het afsluiten van een hypotheek, of een flinke stijging in je inkomen. Als je financiële verplichtingen toenemen, wil je vaak langer verzekerd zijn. Omgekeerd kun je bij minder verplichtingen kiezen voor kortere dekking om premie te besparen.

Het aanpassen van je dekking heeft meestal gevolgen voor je premie. Langere dekking betekent hogere maandelijkse kosten, kortere dekking verlaagt je premie. Ook je leeftijd en gezondheid op het moment van aanpassing spelen een rol. Sommige verzekeraars vragen opnieuw medische informatie als je je dekking wilt uitbreiden, wat kan leiden tot hogere premies of zelfs afwijzing.

Bij sommige verzekeraars kun je zonder nieuwe medische keuring je dekking binnen bepaalde grenzen aanpassen. Dit noemen ze vaak een aanpassingsrecht of indexering. Zo kun je bijvoorbeeld je uitkeringsbedrag laten meegroeien met inflatie of je dekkingsperiode verlengen bij belangrijke levensgebeurtenissen. Check of jouw verzekering deze mogelijkheid biedt.

Het is verstandig om je dekking regelmatig te evalueren, bijvoorbeeld elk jaar of bij grote veranderingen in je leven. Zo weet je zeker dat je verzekering nog steeds aansluit bij wat je nodig hebt. Te weinig dekking betekent financieel risico, te veel dekking betekent onnodig hoge premies. De juiste balans vinden helpt je om zorgeloos te blijven ondernemen.

Hoe SharePeople helpt bij het kiezen van de juiste uitkeringsduur

SharePeople biedt een concrete oplossing voor ondernemers die op zoek zijn naar een arbeidsongeschiktheidsverzekering met flexibele uitkeringsopties die echt aansluiten bij hun situatie:

• Flexibele dekkingsperiodes: Kies tussen korte termijn dekking van twee jaar of langdurige bescherming tot aan je pensioenleeftijd, zodat je precies de dekking krijgt die past bij jouw levensfase en financiële verplichtingen
• Uitkeringen op maat: Bepaal zelf je uitkeringsbedrag tussen €1.000 en €3.000 netto per maand, afgestemd op je vaste lasten en inkomensbehoefte
• Realistische wachttijd: Met een wachttijd van 8 weken waarbij de daadwerkelijke uitbetaling plaatsvindt in de derde maand, heb je een overzichtelijke periode die je zelf moet overbruggen voordat de bescherming ingaat
• Transparant en betaalbaar: Door het unieke model waarbij donaties van gezonde ondernemers gecombineerd worden met traditionele verzekering, krijg je vanaf dag één volledige bescherming tegen een faire premie
• Snel geregeld: Binnen drie minuten regel je online een passende dekking zonder gedoe, zodat je snel weer verder kunt met ondernemen

Wil je weten welke uitkeringsduur en dekking het beste bij jouw situatie passen? Bereken je AOV en ontdek hoe je binnen enkele minuten zorgeloos verzekerd bent tegen arbeidsongeschiktheid.

Gerelateerde artikelen

• Hoe werkt een arbeids­ongeschikt­heidsverzekering voor zzp’ers?
• Hoe voorkom je terugval na een burn-out als zzp’er?
• Wat kun je verzekeren met een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zzp’ers?
• Welke verzekeraar biedt de beste AOV voor zzp’ers in 2026?
• Waarom hebben zzp’ers een arbeidsongeschiktheidsverzekering nodig?