Hoe bewijs je je inkomen als zzp’er voor een AOV?

Als zzp’er moet je bij het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zzp je inkomen kunnen bewijzen. Verzekeraars vragen meestal om je belastingaangifte van het afgelopen jaar, je IB60-formulier van de Belastingdienst, of een accountantsverklaring. Dit inkomensbewijs helpt verzekeraars bepalen welk verzekeringsbedrag bij je past en wat je ontvangt bij arbeidsongeschiktheid. Hoe je dit bewijs levert hangt af van je situatie, vooral als je net bent gestart of een wisselend inkomen hebt.

Waarom moet je überhaupt je inkomen bewijzen voor een AOV?

Verzekeraars willen weten hoeveel je daadwerkelijk verdient om te bepalen welke dekking passend is en wat je krijgt bij arbeidsongeschiktheid. Je inkomensbewijs vormt de basis voor je verzekeringsbedrag, de premie die je betaalt, en het bedrag dat je ontvangt als je niet meer kunt werken. Dit is een standaardprocedure bij alle verzekeraars.

De relatie tussen je inkomen en je verzekeringsbedrag is simpel: je kunt jezelf niet verzekeren voor meer dan je verdient. Als je bijvoorbeeld gemiddeld €2.500 netto per maand verdient, heeft het geen zin om je voor €4.000 per maand te verzekeren. Bij arbeidsongeschiktheid krijg je namelijk niet meer uitgekeerd dan je daadwerkelijk verdiende.

Inkomensbewijs helpt ook bij fraudepreventie. Verzekeraars willen voorkomen dat mensen zich voor te hoge bedragen verzekeren of valse inkomensgegevens opgeven. Door je inkomen te verifiëren aan de hand van officiële documenten, kunnen ze een realistisch beeld krijgen van je financiële situatie.

Voor verzekeraars is je inkomen ook belangrijk bij het vaststellen van de juiste premie. Hoe hoger het bedrag waarvoor je je verzekert, hoe hoger de premie die je betaalt. Door je inkomen te controleren, kunnen ze een eerlijke premie berekenen die aansluit bij het risico dat ze lopen.

Welke documenten heb je nodig om je inkomen aan te tonen?

De meest gebruikte documenten voor inkomensbewijs als zzp’er zijn je belastingaangifte van vorig jaar, je jaaropgave, het IB60-formulier van de Belastingdienst, een accountantsverklaring, en bankafschriften. De meeste verzekeraars kijken naar je inkomen over het afgelopen jaar of meerdere jaren voor een realistisch beeld.

Je belastingaangifte is vaak het belangrijkste document. Hierop staat je winst uit onderneming, wat verzekeraars gebruiken als uitgangspunt voor je verzekerde bedrag. Let op dat dit je bruto winst is, niet je netto inkomen. De meeste AOV’s dekken je netto inkomen, dus daar wordt rekening mee gehouden bij de berekening.

Het IB60-formulier krijg je van de Belastingdienst nadat je aangifte is verwerkt. Dit formulier geeft een officieel overzicht van je inkomen en is vaak sneller beschikbaar dan je volledige aanslagbiljet. Veel verzekeraars accepteren dit formulier als geldig bewijs.

Een accountantsverklaring kan handig zijn als je nog geen volledige belastingaangifte hebt of als je een prognose wilt geven van je huidige inkomen. Je accountant kan een verklaring opstellen over je verwachte of gerealiseerde omzet en winst.

Bankafschriften worden soms gevraagd als aanvullend bewijs, vooral bij startende ondernemers. Hierop kunnen verzekeraars zien welke inkomsten je ontvangt en of dit overeenkomt met wat je opgeeft. Meestal volstaat een overzicht van enkele maanden.

De meeste verzekeraars vinden een combinatie van je belastingaangifte en je IB60-formulier voldoende. Als je net bent gestart of bijzondere omstandigheden hebt, kun je dit aanvullen met een accountantsverklaring of bankafschriften.

Wat als je net begonnen bent en nog geen volledig jaar inkomen hebt?

Startende zzp’ers die nog geen volledig jaar of belastingaangifte hebben, kunnen vaak toch een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zzp afsluiten. Verzekeraars accepteren dan alternatieven zoals prognoses, voorlopige cijfers, opdrachtenbevestigingen, facturen van de afgelopen maanden, of een verklaring van je accountant. Sommige verzekeraars zijn flexibeler dan andere.

Een inkomstenprogose laat zien wat je verwacht te verdienen in het komende jaar. Dit kun je onderbouwen met concrete opdrachten die je al hebt, offertes die je hebt uitstaan, of contracten die je hebt getekend. Hoe concreter je prognose, hoe beter.

Facturen van de afgelopen maanden geven een goed beeld van je startende onderneming. Als je bijvoorbeeld drie maanden actief bent en elke maand €3.000 factureert, kunnen verzekeraars hierop een inschatting maken van je jaarinkomen.

Een verklaring van je accountant kan ook helpen. Hierin staat een professionele inschatting van je verwachte inkomen op basis van je businessplan, lopende opdrachten, en marktomstandigheden. Dit geeft verzekeraars meer vertrouwen in je situatie.

Verwacht wel dat je mogelijk een lagere dekking krijgt of tijdelijke voorwaarden accepteert. Sommige verzekeraars verzekeren starters bijvoorbeeld alleen voor een lager bedrag totdat je een volledig jaar kunt aantonen. Na dat jaar kun je je dekking vaak verhogen.

Eerlijkheid over je situatie is belangrijk. Als je te optimistisch bent over je inkomen en later blijkt dat je veel minder verdient, kan dit problemen geven bij een eventuele uitkering. Verzekeraars controleren bij arbeidsongeschiktheid altijd of je verzekerde bedrag realistisch was.

Hoe werkt het bij wisselend of onregelmatig inkomen?

Fluctuerend inkomen is een uitdaging voor veel zzp’ers, maar verzekeraars hebben hier oplossingen voor. De meeste verzekeraars kijken naar een gemiddelde over meerdere jaren of het inkomen van het best verdienende jaar. Dit geeft een realistischer beeld dan alleen je laatste jaar.

Als je bijvoorbeeld drie jaar geleden €30.000 verdiende, twee jaar geleden €45.000, en vorig jaar €36.000, dan is je gemiddelde inkomen €37.000. Veel verzekeraars gebruiken dit gemiddelde om je verzekeringsbedrag te bepalen.

Bij seizoensgebonden werk is het verstandig om je inkomen over een heel jaar te bekijken. Als je bijvoorbeeld als tuinarchitect vooral in het voorjaar en de zomer werkt, verdien je in die maanden meer dan in de winter. Je jaarinkomen geeft dan een beter beeld dan je maandinkomen.

Projectmatig werken brengt vaak grote schommelingen met zich mee. De ene maand heb je drie opdrachten en verdien je goed, de volgende maand zit je tussen twee projecten in. Ook hier helpt het om naar je jaarinkomen te kijken en daarop je verzekering te baseren.

Als je bedrijf groeit, kan je inkomen elk jaar hoger worden. In dat geval kun je ervoor kiezen om je te verzekeren voor je huidige inkomen en dit jaarlijks aan te passen. Zo blijft je dekking actueel zonder dat je te veel premie betaalt.

Documenteer je inkomenspatronen goed. Bewaar je facturen, bankafschriften en jaaropgaven zodat je een duidelijk overzicht hebt van je inkomsten over meerdere jaren. Dit helpt bij het kiezen van een realistisch verzekeringsbedrag dat aansluit bij je gemiddelde situatie.

Kun je je verzekerde bedrag later aanpassen als je inkomen verandert?

De meeste verzekeraars bieden jaarlijkse aanpassingsmomenten waarbij je je AOV-dekking kunt verhogen of verlagen bij inkomensveranderingen. Of je opnieuw inkomensbewijs moet leveren hangt af van de verzekeraar en het type aanpassing. Het is verstandig om je verzekering regelmatig te evalueren.

Bij een verhoging van je verzekerde bedrag vragen verzekeraars meestal om actueel inkomensbewijs. Ze willen controleren of je nieuwe inkomen de hogere dekking rechtvaardigt. Dit kan via je meest recente belastingaangifte of een tussentijdse accountantsverklaring.

Een verlaging van je dekking gaat vaak eenvoudiger. Je hoeft dan meestal geen nieuw inkomensbewijs te leveren, omdat je verzekering dichter bij je werkelijke inkomen komt te liggen. Let wel op eventuele administratiekosten die hierbij kunnen komen kijken.

Sommige verzekeraars rekenen kosten voor het aanpassen van je polis. Dit kunnen eenmalige administratiekosten zijn of een verhoging van je premie als je je dekking verhoogt. Vraag vooraf wat de voorwaarden en kosten zijn.

Bij een verhoging moet je soms opnieuw door een medische acceptatie. Als je gezondheid is verslechterd sinds je de verzekering afsloot, kan dit betekenen dat je niet voor het volledige bedrag wordt geaccepteerd of dat je uitsluitingen krijgt.

Het is belangrijk dat je dekking altijd realistisch blijft in verhouding tot je actuele inkomen. Als je inkomen daalt maar je verzekering niet aanpast, betaal je te veel premie voor een dekking die je bij arbeidsongeschiktheid toch niet volledig krijgt uitgekeerd. Omgekeerd laat je bij een stijgend inkomen geld op tafel liggen als je je dekking niet verhoogt.

Plan jaarlijks een moment in om je verzekering te evalueren. Kijk naar je inkomensontwikkeling van het afgelopen jaar en schat in of je huidige dekking nog past. Zo houd je je financiële zekerheid actueel zonder dat je te veel of te weinig betaalt.

Conclusie

Je inkomen bewijzen voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zzp is een logische stap die verzekeraars helpt de juiste dekking voor je te bepalen. Met de juiste documenten zoals je belastingaangifte, IB60-formulier of accountantsverklaring regel je dit snel. Ook als je net bent gestart of een wisselend inkomen hebt, zijn er oplossingen.

Hoe SharePeople helpt bij inkomensbewijs voor je AOV

Bij SharePeople begrijpen we dat elke ondernemer uniek is en dat inkomensbewijs soms een uitdaging kan zijn. Daarom bieden we een flexibele aanpak die past bij jouw situatie:

• Flexibel met starters: Net begonnen en nog geen volledig jaar inkomen? Wij accepteren ook prognoses en voorlopige cijfers, zodat je direct beschermd bent.
• Eenvoudig aanpassen: Je inkomen verandert? Je kunt je dekking eenvoudig aanpassen aan je actuele situatie zonder ingewikkelde procedures.
• Transparante berekening: Met onze bereken je AOV-calculator krijg je in drie minuten inzicht in welk verzekeringsbedrag bij jouw inkomen past.
• Persoonlijke begeleiding: Twijfel je over welke documenten je nodig hebt of hoe je je wisselende inkomen het beste kunt aantonen? Ons team denkt graag met je mee.
• Betaalbaar vangnet: Door solidariteit te combineren met professionele begeleiding bieden we een AOV die echt bij je past en betaalbaar blijft.

Of je nu kiest voor twee jaar dekking of bescherming tot aan je pensioen, wij zorgen dat je een realistisch vangnet hebt dat aansluit bij jouw inkomenssituatie. Bij ons is de wachttijd standaard 8 weken, met uitbetaling in de derde maand. Stel je AOV samen en ervaar het verschil van een AOV die écht bij jou past.

Gerelateerde artikelen

• Wat is het verschil tussen crowdsurance en traditionele verzekeringen?
• Wat zijn de verschillen tussen korte en lange termijn AOV dekking?
• Wanneer heb je recht op uitkering uit je arbeidsongeschiktheidsverzekering?
• Wat bepaalt de premie van een arbeidsongeschiktheidsverzekering?
• Wat zijn de voordelen van een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zzp?