Laatste update: Juni 2025 | Gebaseerd op actuele informatie over 14 aanbieders
Welke AOV past het beste bij jouw situatie? Vergelijk de top 14 AOV opties voor ondernemers, zzp’ers en freelancers en kom erachter.
Disclaimer: Deze informatie dient ter vergelijking en vormt geen persoonlijk financieel advies. Raadpleeg altijd een onafhankelijke adviseur voor advies dat specifiek bij jouw situatie past.
4 redenen om het nu te regelen
76% van de Nederlandse ondernemers hebben nog steeds geen arbeidsongeschiktheidsverzekering, terwijl dit vanaf 2030 wettelijk verplicht is. En eigenlijk is het handig om het voor die tijd al te regelen, want zonder AOV ben je bij arbeidsongeschiktheid volledig afhankelijk van je spaargeld of partner.
Door nu een adequate AOV af te sluiten, voorkom je dat je straks verplicht moet mee doen met de dure UWV-regeling van €195 per maand met beperkte dekking. Bovendien zorg je ervoor dat je vanaf dag één de juiste dekking hebt, zonder verrassingen achteraf. Maar er zijn zoveel opties, dat het moeilijk kan zijn om te kiezen.
Tijd voor een overzicht dus. In deze complete gids vergelijken we de top 14 AOV-aanbieders in Nederland op basis van hun kosten, kleine lettertjes en voor- en nadelen. Je ontdekt welke oplossing past bij jouw situatie en budget, en kunt zo de juiste keuze maken voordat de nieuwe wetgeving ingaat en je te laat bent voor een vrijstelling voor de BAZ (Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen).
In deze uitgebreide analyse vergelijken we 14 verschillende AOV-aanbieders die beschikbaar zijn voor Nederlandse ondernemers in 2025.
Daarnaast bekijken we zelf sparen als alternatief.
Tip: Gebruik de tabel om snel te scannen, lees hieronder de details per categorie.
Elke aanbieder is geanalyseerd op kosten, dekking, snelheid van afsluiten, preventie, begeleiding en geschiktheid voor verschillende ondernemersprofielen. We leggen de details per categorie hier voor je uit.
Een adequate arbeidsongeschiktheidsverzekering helpt voorkomen dat je als schijnzelfstandige wordt gezien. Steeds meer opdrachtgevers maken zich zorgen om de gevolgen van het inhuren van een schijnzelfstandige ondernemer. De initiatiefnemers van de Zelfstandigenwet beschouwen een voorziening die minimaal 2 jaar ziekte kan opvangen als een adequate AOV.
De overheid beoordeelt schijnzelfstandigheid onder andere aan de hand van wie het risico draagt en hoe zelfstandig iemand zich gedraagt. Een adequate AOV toont aan dat je als echte ondernemer je eigen risico’s hebt afgedekt en dat je zelfstandig opereert. Hierdoor kunnen opdrachtgevers met vertrouwen met je samenwerken zonder zich zorgen te maken over beschuldigingen van schijnzelfstandigheid. En met onze zelfstandigentoets heb je meteen een certificaat waarmee je dat kan bewijzen.
De verwerkingstijd verschilt enorm per aanbieder:
Als ondernemer wil je snel zekerheid. Hoe sneller je verzekerd bent, hoe eerder je kunt focussen op je bedrijf in plaats van je zorgen te maken over financiële risico’s.
Deze factor bepaalt of je kunt ontsnappen aan de verplichte UWV-regeling vanaf 2030:
Vanaf 2030 moeten alle ondernemers een AOV hebben. Door de overgangsregeling (eerbiedigende werking) mag je je huidige AOV behouden als deze voldoet aan de eisen.
De belangrijkste vereisten zijn:
Let op: De exacte hoogte van de minimale uitkering wordt mogelijk nog aangepast. Er bestaat een kans dat ook een lager bedrag wordt geaccepteerd.
Zoals het er nu naar uitziet geldt de overgangsregeling alleen voor AOV’s die vóór 2026 zijn afgesloten. Heb je geen adequate verzekering die kwalificeert voor vrijstelling, of sluit je pas na 2026 af? Dan word je automatisch ingeschreven bij het UWV voor €195 per maand met een minimale dekking van slechts 70% van het minimumloon. Ook als er vanaf 2030 een opt-out mogelijk wordt, betaal je alsnog hetzelfde bedrag van €195 per maand.
Welke ondersteuning krijg je om gezond te blijven en sneller te herstellen?:
Met de juiste begeleiding en gefaseerde opbouw van belastbaarheid ben je sneller in staat duurzaam weer aan het werk te gaan. En je bent gemiddeld sneller weer productief. Dat scheelt tijd, geld en frustratie.
Deze factor bepaalt of je meedeelt in de winst van je AOV-oplossing:
Als mede-eigenaar gaan winsten en besparingen naar jou terug. Zo heb haal je persoonlijk voordeel uit de groei van je AOV-oplossing.
De maandelijkse premies variëren sterk:
Ben je net begonnen als ondernemer? Dan zijn lage kosten en snelle afhandeling vaak prioriteit. SharePeople scoort hier uitstekend door de combinatie van lage kosten en uitgebreide begeleiding.
Je hebt niet jaren hard gewerkt om alles kwijt te raken door één tegenslag. Als ervaren ondernemer heb je meer te verliezen en minder tijd om het terug te verdienen. Een goede AOV beschermt je levensstijl en je vermogen.
Traditionele verzekeraars kijken vaak alleen naar medische etiketten, niet naar je werkelijke capaciteiten als ondernemer. Bij SharePeople draait het om de vraag: kun je je werk goed doen? ADHD, een oude blessure of andere persoonlijke omstandigheden hoeven geen belemmering te zijn als ze je werk niet beïnvloeden.
Dan ben je verplicht deel te nemen aan de overheids-AOV via het UWV voor €195/maand met beperkte dekking. Ook loop je, tot 2030 persoonlijk een enorm financieel risico bij blijvende arbeidsongeschiktheid, aangezien je daar niet voor gedekt bent.
Ja, overstappen is mogelijk maar check eerst je contractperiode en opzegtermijn. Sommige verzekeraars hebben geen opzegtermijn en andere 1 maand. Zorg ervoor dat je nieuwe dekking al ingaat voordat je oude verzekering stopt. Zo ben je ook tijdens de overstap onafgebroken gedekt.
Het verschil zit in waar je geld naartoe gaat. Bij traditionele verzekeraars betaal je premie aan een bedrijf dat er winst op wil maken. Hoeveel ervan daadwerkelijk naar de ondernemer gaat, weet je niet. Bij SharePeople doneer je rechtstreeks aan ondernemers die uitgevallen zijn. En is er geen tussenpersoon die een graantje meepikt van jouw donatie. Daarnaast betaal je elke maand €15, waar we onze overhead en administratie van betalen. Je weet dus precies hoeveel geld er naar de ondernemer en hoeveel er naar ons gaat.
SharePeople is sinds 2019 actief en heeft inmiddels meer dan 15.000 deelnemers met een 4.4 sterrenreview op Trustpilot. Bij de SharePeople AOV zit je ook daadwerkelijk bij een verzekering die onder toezicht staat van DNB. De eerste 2 jaar gaan op basis van donaties, daarna neemt de verzekering het deels over. Zo ben je tot je AOW-leeftijd verzekerd van een inkomen, onafhankelijk van het aantal deelnemers die uitvallen.
SharePeople hanteert vijf hoofdcriteria: je moet 100% in staat zijn je beroep uit te oefenen, niet verwachten arbeidsongeschikt te worden voor je 67e, een realistisch inkomensniveau opgeven, bereid zijn tot maandelijkse donaties, en open staan voor begeleiding bij eventuele arbeidsongeschiktheid. Je krijgt geen medische keuring, maar bij de SharePeople AOV vragen we je wel om een gezondheidsverklaring in te vullen.
SharePeople combineert alle voordelen zonder de nadelen van traditionele verzekeraars:
Meer over gezond ondernemen, aanbiedingen en de AOV-plicht? Deel je e-mailadres en ontvang onze updates.
Wil je teruggebeld worden? Laat je gegevens achter.
Wil je terug gebeld worden? Laat je gegevens achter.
Meer over gezond ondernemen, aanbiedingen en de AOV-plicht? Deel je e-mailadres en ontvang onze updates.
© Copyright – SharePeople B.V
KvK nummer: 67882811 – BTW nummer: NL857211985B01
© Copyright – SharePeople B.V – KvK nummer: 67882811 – BTW nummer: NL857211985B01
© Copyright – SharePeople B.V – KvK nummer: 67882811 – BTW nummer: NL857211985B01