Hoe zit het met je pensioen als zzp’er?
Ondernemen geeft vrijheid. Maar die vrijheid betekent ook dat je zelf verantwoordelijk bent voor later.
Binnen de zelfstandigentoets wordt daarom gekeken of je iets hebt geregeld voor je pensioen. Of concreter: lever je een proportionele bijdrage om inkomensverlies na je pensioen op te vangen?
Wat wordt hiermee bedoeld?
Net als bij arbeidsongeschiktheid schrijft de wet niet exact voor hoe je dit moet regelen.
Je hebt de ruimte om dit op jouw manier in te vullen. Zolang je maar kunt onderbouwen dat je bezig bent met je financiële toekomst.
Het gaat dus niet om één verplichte oplossing, maar om de vraag of jij bewust werkt aan inkomen voor later.
Hoe kun je dit invullen?
Er zijn verschillende manieren om pensioen op te bouwen als zelfstandige.
Veel ondernemers kiezen voor pensioensparen of een lijfrente. Daarmee bouw je stap voor stap vermogen op voor later.
Anderen investeren op hun eigen manier. Denk aan:
- beleggen
- vastgoed
- sparen
- of een combinatie daarvan
Steeds vaker kiezen zelfstandigen ook voor flexibele pensioenoplossingen die aansluiten bij ondernemerschap, zoals via aanbieders als BrightPensioen.
Er zijn ook sectoren waarin zelfstandigen verplicht deelnemen aan een pensioenfonds. Of situaties waarin iemand tijdelijk een pensioenregeling voortzet vanuit een eerdere baan.
De vorm maakt minder uit dan het feit dat je er actief mee bezig bent.
Wanneer is het voldoende?
Dat is niet met één getal te zeggen.
Wat passend is, hangt af van jouw situatie. Je inkomen, je uitgaven, je plannen voor later en hoe je je leven wilt inrichten na je pensioen.
Er wordt vaak gekeken naar richtlijnen, zoals een bepaald percentage van je inkomen, maar dat blijft maatwerk.
Ook hier geldt: als je inkomsten uit zelfstandigheid niet je hoofdinkomen zijn, mag je de opbouw in verhouding invullen.
Wat betekent dit in de praktijk?
In de praktijk gaat het er vooral om dat je kunt laten zien dat je vooruitdenkt.
Niet alles nu uitgeven, maar bewust iets opbouwen voor later.
Dat hoeft niet perfect te zijn. Het mag groeien. Zolang je maar kunt uitleggen wat je doet en waarom dat past bij jouw situatie.
Waar het vaak misgaat
Pensioen is iets wat veel zelfstandigen voor zich uitschuiven.
Omdat het ver weg voelt. Of omdat er eerst andere prioriteiten zijn.
Maar juist daardoor ontstaat er later een gat. En binnen de zelfstandigentoets kan het ontbreken van een voorziening ook iets zeggen over hoe je met ondernemerschap omgaat.
Geen plan hebben is uiteindelijk lastiger te onderbouwen dan een plan dat nog in ontwikkeling is.
Hoe zorg je dat je dit goed regelt?
Het begint met bewustwording.
Wat heb je later nodig? En wat kun je nu al opzij zetten?
Je hoeft het niet in één keer perfect te doen. Begin klein en bouw het op.
Kies een vorm die bij je past. Dat kan een traditionele oplossing zijn, maar ook iets dat beter aansluit bij jouw manier van ondernemen.
En misschien nog wel het belangrijkste: maak het concreet. Niet alleen een idee, maar iets wat je daadwerkelijk hebt ingericht.
Het laat zien dat je verder kijkt
Ondernemerschap gaat niet alleen over vandaag, maar ook over morgen. Door iets te regelen voor je pensioen laat je zien dat je verantwoordelijkheid neemt voor de lange termijn. En dat is precies waar dit criterium om draait.
Wil je weten hoe jij ervoor staat? Doe de Zelfstandigentoets en krijg inzicht in jouw situatie en waar je eventueel nog kunt versterken. Zo voorkom je verrassingen achteraf en zorg je dat je stevig staat als ondernemer.
