15.000 ondernemersHoe veranderen de regels voor zieke ZZP’ers in 2026?
De regels voor zieke zzp’ers veranderen drastisch vanaf 2026 door nieuwe wetgeving rond de verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV). Deze wijzigingen brengen zowel nieuwe verplichtingen als rechten met zich mee, waardoor het belangrijk is om je tijdig voor te bereiden op deze veranderingen in de sociale zekerheid voor zelfstandigen.
Wat verandert er precies voor zieke zzp’ers in 2026?
Vanaf 2026 wordt het wetsvoorstel voor de verplichte AOV ingediend, wat betekent dat zzp’ers verplicht een arbeidsongeschiktheidsverzekering moeten afsluiten. De nieuwe regelgeving introduceert een wachttijd van één jaar voordat je een uitkering ontvangt, in plaats van de huidige flexibele opties. Dit geldt voor alle zzp’ers, behalve dga’s, meewerkende partners en mensen die daarnaast in loondienst werken.
De belangrijkste verandering is dat je als zzp’er geen keuze meer hebt of je een AOV wilt afsluiten. De nieuwe Wet basisverzekering arbeidsongeschiktheid zelfstandigen (BAZ) wordt verplicht voor iedereen die als zelfstandige werkt. De premie wordt vastgesteld op maximaal € 195 per maand, ongeacht je individuele risicoprofiel of beroepsgroep.
Een cruciale wijziging betreft het overgangsrecht: als je vóór 2026 al een AOV hebt afgesloten, behoud je je huidige voorwaarden. Wacht je tot na de invoering van het wetsvoorstel, dan gelden de nieuwe, vaak minder gunstige voorwaarden van de verplichte verzekering.
Waarom worden deze nieuwe regels voor zzp’ers ingevoerd?
De nieuwe regelgeving komt voort uit politieke en maatschappelijke bezorgdheid over de financiële kwetsbaarheid van zzp’ers tijdens ziekte. Veel zelfstandigen hebben geen adequate inkomensvervanging geregeld, waardoor zij bij arbeidsongeschiktheid een beroep doen op sociale voorzieningen of in financiële problemen raken.
De overheid wil voorkomen dat zzp’ers bij ziekte afhankelijk worden van bijstandsuitkeringen of andere sociale vangnetten. Door een verplichte AOV in te voeren, zorgt de regering ervoor dat alle zelfstandigen minimaal beschermd zijn tegen inkomensverlies door arbeidsongeschiktheid.
Daarnaast speelt solidariteit een rol in de overwegingen. Net zoals werknemers verplicht meebetalen aan de WIA (Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen), moeten zzp’ers straks ook verplicht bijdragen aan hun eigen sociale zekerheid. Dit past binnen het bredere streven naar gelijke behandeling van verschillende arbeidsvormen.
Hoe kun je je als zzp’er voorbereiden op de nieuwe regelgeving?
Sluit nu al een AOV af om gebruik te maken van het overgangsrecht. Dit is de belangrijkste stap die je kunt zetten. Een AOV die je vóór 2026 afsluit, behoudt zijn voorwaarden en premiestructuur, ook na invoering van de verplichte verzekering.
Vergelijk verschillende AOV-opties en kies een oplossing die past bij jouw situatie. Let daarbij op de wachttijd, de hoogte van de uitkering en de duur van de dekking. Sommige verzekeringen bieden flexibiliteit in premie en dekking, wat voordelig kan zijn als je inkomen fluctueert.
Zorg ervoor dat je voldoet aan de acceptatievoorwaarden. De meeste verzekeraars stellen eisen aan je gezondheid en werkgeschiktheid. Wacht niet te lang met aanmelden, want bij gezondheidsproblemen wordt acceptatie moeilijker.
Overweeg alternatieven zoals crowdsurance-modellen, waarbij je via donaties van collega-ondernemers wordt ondersteund tijdens ziekte. Deze oplossingen zijn vaak goedkoper dan traditionele verzekeringen en bieden meer flexibiliteit.
Wat betekenen de nieuwe regels voor je inkomen tijdens ziekte?
De verplichte AOV brengt een wachttijd van één jaar met zich mee, wat betekent dat je het eerste jaar van je arbeidsongeschiktheid geen uitkering ontvangt. Dit is aanzienlijk langer dan veel huidige AOV-polissen, die vaak kortere wachttijden hanteren van enkele weken tot enkele maanden.
Na de wachttijd ontvang je een uitkering die is gebaseerd op je gemiddelde inkomen over de afgelopen jaren. De hoogte van deze uitkering wordt bepaald door de overheid en biedt waarschijnlijk minder flexibiliteit dan particuliere verzekeringen, die je kunt afstemmen op je specifieke inkomenswensen.
Voor veel zzp’ers betekent dit een verslechtering ten opzichte van hun huidige situatie. Vooral voor ondernemers die nu al een AOV hebben met kortere wachttijden en hogere uitkeringen, kunnen de nieuwe regels financieel nadelig uitpakken.
De nieuwe regelgeving houdt ook rekening met gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid. Als je nog gedeeltelijk kunt werken, wordt je uitkering aangepast aan je resterende arbeidsvermogen. Dit biedt enige flexibiliteit, maar de exacte uitwerking hiervan is nog niet volledig duidelijk.
Welke alternatieven heb je als de nieuwe regels nadelig uitpakken?
Een aanvullende particuliere AOV blijft mogelijk naast de verplichte verzekering. Hiermee kun je de wachttijd verkorten, je uitkering verhogen of andere voorwaarden verbeteren. Dit vereist wel een extra investering boven op de verplichte premie.
Crowdsurance-modellen bieden een interessant alternatief waarbij ondernemers elkaar ondersteunen via maandelijkse donaties. Deze oplossingen zijn vaak goedkoper dan traditionele verzekeringen en kunnen worden gecombineerd met een basisverzekering voor langdurige dekking.
Spaargeld opbouwen voor ziekteperiodes blijft een belangrijke strategie. Een buffer van zes tot twaalf maanden aan vaste lasten helpt je de wachttijd te overbruggen. Dit geeft je financiële ademruimte en maakt je minder afhankelijk van uitkeringen.
Preventie wordt nog belangrijker onder het nieuwe stelsel. Investeren in je gezondheid, werkplekergonomie en stressmanagement kan helpen voorkomen dat je arbeidsongeschikt raakt. Veel verzekeraars bieden kortingen voor preventieve maatregelen.
Hoe helpt SharePeople bij de nieuwe regelgeving voor zieke zzp’ers?
SharePeople biedt een slimme oplossing die perfect aansluit op de uitdagingen van de nieuwe zzp-wetgeving in 2026. Door nu al een SharePeople-AOV af te sluiten, profiteer je van overgangsrecht en behoud je gunstige voorwaarden.
Onze unieke crowdsurance-aanpak combineert het beste van twee werelden:
- Korte wachttijd van 2 maanden in plaats van het jaar dat de verplichte AOV voorschrijft
- Donaties vanaf maand 3 rechtstreeks van gezonde ondernemers
- Persoonlijke begeleiding vanaf dag 1 door gespecialiseerde adviseurs werkvermogen
- Flexibele dekking van € 1.000 tot € 3.000 netto per maand
- Transparante premies gebaseerd op het gezondheidspercentage van je beroepsgroep
Met meer dan 15.000 aangesloten ondernemers bieden we de solidariteit en zekerheid die je nodig hebt. Je kunt binnen drie minuten online lid worden en je dekking eenvoudig aanpassen aan je groeiende bedrijf. Zo ben je optimaal beschermd tegen de nieuwe regels voor zieke zzp’ers in 2026.
Wacht niet tot de nieuwe wetgeving van kracht wordt. Stel je AOV samen en verzeker jezelf van betaalbare inkomensvervanging met de flexibiliteit die je als ondernemer verdient. Meld je nu aan om optimaal voorbereid te zijn op de veranderingen in 2026.
Goed om te weten
Deze informatie is algemeen en bedoeld om inzicht te geven. Wat in jouw situatie passend is, hangt af van persoonlijke omstandigheden. Dit is geen persoonlijk financieel advies.
