Is crowdsurance veiliger dan traditionele verzekeringen?
Crowdsurance is niet per se veiliger of onveiliger dan traditionele verzekeringen, maar werkt fundamenteel anders. Bij crowdsurance draait het om solidariteit binnen een groep ondernemers die elkaar financieel opvangen bij arbeidsongeschiktheid. Traditionele verzekeringen werken met premies en reserves bij een verzekeraar. Beide modellen hebben hun eigen veiligheidskenmerken en risico’s, maar crowdsurance combineert vaak het beste van twee werelden: betaalbaarheid door solidariteit en zekerheid door professionele begeleiding.
Wat is crowdsurance en hoe werkt het precies?
Crowdsurance is een vorm van verzekeren waarbij een groep ondernemers elkaar financieel ondersteunt bij arbeidsongeschiktheid. In plaats van premie te betalen aan een traditionele verzekeraar, doneren gezonde ondernemers maandelijks aan collega’s die tijdelijk niet kunnen werken door ziekte of arbeidsongeschiktheid.
Het principe is simpel: wanneer je gezond bent en kunt werken, draag je maandelijks bij aan het collectieve potje. Als jij uitvalt door ziekte of arbeidsongeschiktheid, ontvang jij op je beurt donaties van andere gezonde ondernemers in de groep. Dit zorgt ervoor dat elke euro direct terechtkomt bij degenen die het nodig hebben, zonder dat geld verdwijnt in complexe verzekeringsstructuren of administratieve overhead.
Het donatiesysteem werkt transparant: je weet precies hoeveel je maandelijks bijdraagt en waarom. De hoogte van je donatie hangt vaak af van het gezondheidspercentage van je beroepsgroep. Hoe gezonder de groep collectief blijft, hoe lager de maandelijkse bijdragen. Dit creëert een natuurlijke prikkel om aandacht te besteden aan preventie en gezond blijven.
Bij crowdsurance staat solidariteit centraal. Je bent onderdeel van een gemeenschap van ondernemers die begrijpen wat het betekent om zelfstandig te zijn. Deze aanpak zorgt voor een menselijker en toegankelijker vangnet dan wat veel traditionele verzekeraars bieden.
Wat zijn de belangrijkste verschillen tussen crowdsurance en traditionele verzekeringen?
Het grootste verschil zit in de kostenstructuur en transparantie. Bij een traditionele arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zzp betaal je premie aan een verzekeraar die reserves opbouwt en winst wil maken. Bij crowdsurance betaal je donaties die direct naar arbeidsongeschikte ondernemers gaan, wat de kosten flink drukt.
Traditionele verzekeringen werken met individuele polissen waarbij jouw premie wordt berekend op basis van jouw persoonlijke risicoprofiel, leeftijd en gezondheid. Dit betekent vaak medische keuringen en veel administratie. Crowdsurance daarentegen werkt met collectieve solidariteit: iedereen zit op dezelfde voorwaarden, zonder ingewikkelde individuele risico-inschatting voor de eerste jaren dekking.
Een ander belangrijk verschil is de premieopbouw. Bij traditionele verzekeringen stijgt je premie vaak automatisch naarmate je ouder wordt. Bij crowdsurance blijft je bijdrage stabieler en afhankelijk van de gezondheid van de hele groep, niet alleen van jouw leeftijd.
Ook de manier waarop uitkeringen worden bepaald verschilt. Traditionele verzekeraars hanteren strikte polisvoorwaarden en lange beoordelingsprocessen. Bij crowdsurance is het proces vaak sneller en persoonlijker, met directe begeleiding vanaf de eerste ziektedag. De focus ligt op herstel en terugkeer naar werk, niet alleen op het uitkeren van geld.
Voor zzp’ers en freelancers betekent dit concreet: crowdsurance is vaak toegankelijker, betaalbaarder en transparanter. Je weet precies waar je geld naartoe gaat en je maakt deel uit van een gemeenschap in plaats van klant te zijn bij een anonieme verzekeraar.
Hoe wordt je inkomen beschermd bij crowdsurance als je arbeidsongeschikt raakt?
Bij arbeidsongeschiktheid ontvang je een maandelijkse uitkering uit het collectieve potje van donaties. De dekking loopt vaak van €1.000 tot €3.000 netto per maand, afhankelijk van wat je hebt gekozen bij je aanmelding. Je kunt kiezen voor dekking van twee jaar of voor dekking tot aan je pensioen.
De uitkering start na een wachttijd van 8 weken. Dat betekent dat je de eerste 8 weken zelf moet overbruggen, maar daarna krijg je vanaf de derde maand maandelijks je afgesproken bedrag. Dit is een stuk korter dan de wachttijd bij veel traditionele verzekeringen of de voorgestelde verplichte AOV, waar soms een wachttijd van twee jaar geldt.
Wat crowdsurance echt anders maakt, is de professionele begeleiding vanaf de eerste ziektedag. Je krijgt direct contact met een Adviseur Werkvermogen die jou helpt tijdens je ziekte en herstel. Deze begeleiding is geen bijzaak, maar een kernonderdeel van de aanpak. Het doel is niet alleen om je financieel te ondersteunen, maar ook om je zo goed mogelijk te begeleiden naar herstel en terugkeer naar werk.
De ziekmelding verloopt digitaal en eenvoudig. Je meldt je ziek via je persoonlijke omgeving, waarna een onafhankelijk arts je situatie beoordeelt. Je anonimiteit is gewaarborgd, andere deelnemers weten niet wie er ziek is. Zodra je weer beter bent, meld je dit bij je Adviseur Werkvermogen en stopt de uitkering.
Voor veel zzp’ers en freelancers biedt dit model rust: je weet dat je vanaf de derde maand financieel wordt opgevangen en dat je niet alleen staat als je uitvalt. De combinatie van financiële zekerheid en persoonlijke begeleiding maakt het verschil.
Welke risico’s zijn er bij crowdsurance en hoe worden die afgedekt?
Een logische vraag is: wat gebeurt er als veel mensen tegelijk uitvallen? Dit risico wordt op meerdere manieren beheerd. Bij grotere groepen met meer dan 15.000 deelnemers is het risico gespreid over een breed draagvlak. Niet iedereen valt tegelijk uit, en statistisch gezien blijft het merendeel van de groep gezond en werkend.
Toch is volledige afhankelijkheid van alleen donaties een risico. Daarom combineren slimme crowdsurance-modellen donaties met een traditionele verzekering voor de langere termijn. De eerste twee jaar wordt je inkomen gedekt door donaties van gezonde ondernemers. Daarna neemt een collectieve verzekering het over tot aan je pensioen. Zo krijg je het beste van twee werelden: betaalbaarheid en solidariteit in de eerste jaren, en gegarandeerde zekerheid voor de lange termijn.
Een ander punt van aandacht is continuïteit. Wat als de organisatie stopt of failliet gaat? Bij serieuze crowdsurance-modellen zijn er waarborgen ingebouwd. Deelnemers kunnen mede-eigenaar worden via een coöperatieve structuur, wat betekent dat je invloed hebt op de visie en continuïteit. Ook is er vaak een combinatie met een reguliere verzekeraar die de langetermijnrisico’s afvangt.
De medische beoordeling gebeurt door onafhankelijke artsen, wat willekeur voorkomt. Er zijn duidelijke voorwaarden waaraan je moet voldoen: je moet 100% arbeidsgeschikt zijn bij aanmelding, ingeschreven staan bij de Kamer van Koophandel, en bereid zijn maandelijks te doneren aan arbeidsongeschikte collega’s.
Belangrijk om te weten: crowdsurance is geen vrijblijvende schenkkring. Het is een professioneel georganiseerd systeem met duidelijke regels, onafhankelijke controle en vaak een combinatie met traditionele verzekeringen voor extra zekerheid. De risico’s worden actief beheerd en gespreid.
Voor wie is crowdsurance het meest geschikt als arbeidsongeschiktheidsverzekering?
Crowdsurance werkt het beste voor kenniswerkers en ondernemers zonder fysiek zwaar werk. Denk aan consultants, marketeers, IT’ers, ontwerpers, schrijvers, coaches en andere freelancers die vooral mentaal intensief werk doen. Deze beroepsgroepen hebben een lager risico op langdurige arbeidsongeschiktheid door fysieke blessures, wat het model betaalbaarder en effectiever maakt.
De doelgroep bestaat vaak uit zzp’ers en freelancers tussen 25 en 55 jaar, meestal hbo- of wo-opgeleid. Ze werken zelfstandig vanuit huis of op locatie bij klanten en hebben geen vast dienstverband. Hun grootste risico ligt bij burn-out, langdurige ziekte of mentale uitputting, niet bij fysieke ongelukken.
Crowdsurance past goed bij ondernemers die waarde hechten aan vrijheid en flexibiliteit, maar ook behoefte hebben aan financiële zekerheid. Als je traditionele AOV’s te duur of te complex vindt, maar wel een betrouwbaar vangnet wilt, is crowdsurance een logische keuze. Het model is transparant, digitaal snel te regelen en werkt zonder stapels papierwerk.
Het idee van ondernemers die elkaar helpen via een collectief model spreekt veel zelfstandigen aan. Je bent geen anonieme klantnummer bij een verzekeraar, maar onderdeel van een gemeenschap die elkaar ondersteunt. Dit past bij moderne ondernemers die zelf beslissingen willen nemen over hun zekerheid.
Crowdsurance is minder geschikt als je fysiek zwaar werk doet met hoge uitvalrisico’s, of als je al bekende gezondheidsklachten hebt waardoor je binnen afzienbare tijd arbeidsongeschikt zou kunnen raken. Ook als je behoefte hebt aan zeer hoge dekkingsbedragen boven de €3.000 per maand, kun je beter naar traditionele verzekeringen kijken.
Bij je keuze voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zzp is het belangrijk om je eigen situatie goed te bekijken: wat is je risicoprofiel, wat kun je zelf opvangen, en welk vangnet geeft jou de rust om onbezorgd te ondernemen? Voor veel kenniswerkers en freelancers biedt crowdsurance precies die combinatie van betaalbaarheid, zekerheid en menselijkheid.
Hoe SharePeople helpt met crowdsurance voor zzp’ers
SharePeople biedt een moderne oplossing voor arbeidsongeschiktheidsverzekering die crowdsurance combineert met traditionele zekerheid. Zo krijg je als zelfstandig ondernemer het beste van beide werelden:
Wat SharePeople concreet voor jou betekent:
- Betaalbare dekking vanaf €1.000 tot €3.000 netto per maand – Je kiest zelf het bedrag dat past bij jouw vaste lasten en financiële situatie
- Hybride model: donaties + verzekering – De eerste twee jaar word je gedekt door solidariteit binnen de community, daarna neemt een collectieve verzekering het over tot aan je pensioen
- Wachttijd van 8 weken – Je overbrugt zelf de eerste 8 weken bij ziekte, waarna de uitbetaling plaatsvindt in de derde maand
- Professionele begeleiding vanaf dag één – Een Adviseur Werkvermogen helpt je direct bij ziekte en ondersteunt je bij herstel en terugkeer naar werk
- Transparante prijzen zonder verborgen kosten – Je weet precies wat je betaalt en waar je geld naartoe gaat
- Geen ingewikkelde medische keuringen – Snelle digitale aanmelding zonder stapels papierwerk
- Mede-eigenaarschap via coöperatie – Je hebt invloed op de visie en toekomst van de organisatie
Met meer dan 15.000 ondernemers die elkaar ondersteunen, biedt SharePeople een betrouwbaar vangnet dat past bij de moderne manier van ondernemen. Wil je weten of deze aanpak bij jou past? Bereken je AOV binnen drie minuten en zie direct wat het voor jou kost. Heb je vragen? Plan een persoonlijk gesprek in en ontdek wat SharePeople voor jou kan betekenen.
Conclusie
Crowdsurance is niet per definitie veiliger of minder veilig dan traditionele verzekeringen, maar biedt wel een andere aanpak die voor veel ondernemers beter past. De combinatie van solidariteit, transparantie en professionele begeleiding maakt het een aantrekkelijk alternatief voor dure en complexe traditionele AOV’s.
Het hybride model waarbij crowdsurance wordt gecombineerd met een collectieve verzekering biedt het beste van twee werelden: betaalbaarheid en gemeenschapszin in de eerste twee jaar, met de zekerheid van een verzekering tot aan je pensioen. Voor kenniswerkers en freelancers die op zoek zijn naar een modern, toegankelijk en menselijk vangnet is dit een logische keuze die rust en zekerheid biedt tijdens het ondernemen.
Veelgestelde vragen
Kan ik overstappen van mijn huidige AOV naar crowdsurance, of moet ik mijn oude verzekering opzeggen?
Je kunt gewoon overstappen naar crowdsurance, maar je moet wel zelf je oude AOV opzeggen volgens de opzegtermijn in je polis (vaak 1-3 maanden). Let op dat je geen dekkingsgat krijgt: zorg dat je nieuwe crowdsurance-dekking ingaat voordat je oude polis afloopt. Het is verstandig om eerst je crowdsurance aan te vragen en geaccepteerd te worden, voordat je je bestaande verzekering opzegt.
Wat gebeurt er met mijn dekking als ik zwanger word of een geplande operatie moet ondergaan?
Bij zwangerschap blijf je gewoon gedekt als er complicaties optreden die je arbeidsongeschikt maken. Een normale zwangerschap zonder medische complicaties valt niet onder arbeidsongeschiktheid. Voor geplande operaties geldt dat je gedekt bent als deze medisch noodzakelijk zijn, maar electieve ingrepen die je al gepland had vóór je aanmelding worden meestal uitgesloten in de eerste maanden.
Hoe werkt crowdsurance als ik deeltijd arbeidsongeschikt ben en nog gedeeltelijk kan werken?
Bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid ontvang je een evenredige uitkering op basis van het percentage dat je niet kunt werken. Als je bijvoorbeeld 60% arbeidsongeschikt bent, ontvang je 60% van je gekozen dekkingsbedrag. Je Adviseur Werkvermogen helpt je bij het bepalen wat je nog wel kunt doen en ondersteunt je bij een geleidelijke terugkeer naar volledig werk.
Wat zijn veelgemaakte fouten bij het kiezen van een dekkingsbedrag voor crowdsurance?
De grootste fout is je dekking te laag kiezen om premie te besparen, waardoor je bij uitval alsnog in financiële problemen komt. Bereken realistisch je minimale maandelijkse vaste lasten (hypotheek/huur, verzekeringen, levensonderhoud) en kies een dekking die dit dekt. Een andere fout is vergeten dat de uitkering netto is, dus reken niet met je huidige bruto-inkomen maar met wat je daadwerkelijk nodig hebt om van te leven.
Kan ik mijn crowdsurance-dekking aanpassen als mijn inkomen of situatie verandert?
Ja, bij de meeste crowdsurance-modellen kun je je dekking jaarlijks aanpassen aan je gewijzigde situatie. Als je inkomen stijgt en je hogere vaste lasten hebt, kun je je dekkingsbedrag verhogen. Ook kun je kiezen om je dekking te verlengen of juist te verkorten. Wel kunnen er voorwaarden gelden, zoals een nieuwe gezondheidscheck bij substantiële verhogingen.
Hoe zit het met privacy - weten andere deelnemers wie er ziek is en hoeveel ze ontvangen?
Je privacy is volledig gewaarborgd. Andere deelnemers weten niet wie er arbeidsongeschikt is, wat de reden is, of hoeveel uitkering iemand ontvangt. Je ziet alleen je eigen maandelijkse donatiebijdrage en het totale gezondheidspercentage van de groep. Alle medische informatie wordt vertrouwelijk behandeld door onafhankelijke artsen en is alleen toegankelijk voor de professionals die je begeleiden.
Wat gebeurt er als ik na herstel opnieuw arbeidsongeschikt word - ben ik dan nog steeds gedekt?
Ja, je blijft gedekt zolang je actief deelnemer bent en je maandelijkse donaties betaalt. Als je herstelt en later opnieuw uitvalt door een andere oorzaak, start er een nieuwe uitkeringsperiode na de wachttijd van 8 weken. Bij terugval door dezelfde aandoening binnen een bepaalde termijn (vaak 6 maanden) geldt meestal geen nieuwe wachttijd en wordt het gezien als voortzetting van dezelfde arbeidsongeschiktheid.
Gerelateerde artikelen
- Welke dekking biedt een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zzp?
- Wat kun je verzekeren met een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zzp’ers?
- Wat zijn de voordelen van een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zzp?
- Hoe kies je de beste arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zzp?
- Hoe voorkom je burn-out als ondernemer?
