Laatste update: Juli 2025 | Gebaseerd op actuele informatie over 14 aanbieders
Welke AOV past bij jou? We vergelijken 14 AOV-opties voor ondernemers, zzp’ers en freelancers.
Laatste update: Juli 2025 | Gebaseerd op actuele informatie over 14 aanbieders
Welke AOV past bij jou? Vergelijk hier de top 14 AOV opties voor ondernemers, zzp’ers en freelancers.
27% van de Nederlandse ondernemers heeft geen arbeidsongeschiktheidsverzekering, terwijl dit vanaf 2030 wettelijk verplicht zal zijn. Het is verstandig om niet te wachten tot die tijd, want dat zou je wel eens heel duur kunnen komen te staan.
Door nu de juiste AOV af te sluiten, voorkom je dat je straks mee moet doen met de verplichte AOV (Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen) van € 195 per maand met beperkte dekking. Maar wellicht belangrijker nog: Door nu de juiste AOV te regelen heb je een financieel vangnet met de dekking die bij jou past. Maar er zijn zoveel opties, dat het moeilijk kiezen is.
Tijd voor een overzicht. Op deze pagina vergelijken we 14 AOV-oplossingen op basis van kosten, kleine lettertjes en de voor- en nadelen. Je ontdekt welke oplossing past bij jouw situatie en budget. Zo maak je de makkelijker de juiste keuze voordat de nieuwe wetgeving ingaat en je te laat bent voor een vrijstelling voor de BAZ (Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen).
In dit overzicht vergelijken we 14 verschillende AOV-oplossingen die beschikbaar zijn voor ondernemers in 2025. Natuurlijk nemen we ook onze eigen AOV-oplossingen mee, SharePeople 2 jaar en de SharePeople AOV. Benieuwd naar de kosten? Bereken het hier.
Allianz | ASR | Centraal Beheer | De Goudse | KlaverBlad | Movir | Taf
Daarnaast bekijken we zelf sparen als alternatief.
Tip: Gebruik de tabel om snel te scannen, lees hieronder de details per categorie.
Tip: Gebruik de tabel om snel te scannen, lees hieronder de details per categorie.
Elke aanbieder is geanalyseerd op kosten, dekking, snelheid van afsluiten, preventie, begeleiding en geschiktheid voor verschillende ondernemersprofielen. We leggen de details per categorie hier voor je uit.
Een adequate arbeidsongeschiktheidsvoorziening helpt voorkomen dat je als schijnzelfstandige wordt gezien. Steeds meer opdrachtgevers maken zich zorgen over de gevolgen van het inhuren van een schijnzelfstandige. De initiatiefnemers van de Zelfstandigenwet beschouwen een voorziening die minimaal 2 jaar ziekte kan opvangen als een adequate AOV. Het hoeft dus niet persé een verzekering te zijn.
De overheid beoordeelt schijnzelfstandigheid onder andere aan de hand van wie het risico draagt en hoe zelfstandig iemand zich gedraagt. Een adequate AOV toont aan dat je als ondernemer je risico’s hebt afgedekt en dat je zelfstandig opereert. Hierdoor kunnen opdrachtgevers met je samenwerken zonder zich zorgen te maken over beschuldigingen van schijnzelfstandigheid.
Met deze Zelfstandigentoets kan je eenvoudig controleren waar je aan moet voldoen.
De verwerkingstijd verschilt enorm per aanbieder:
: Direct online af te sluiten en via de verkorte medische acceptatie kun je het binnen enkele minuten regelen.
(Medische acc.): Je kunt het zelfstandig afsluiten, maar dat is best lastig. Bovendien is er geen mogelijkheid voor een verkorte medische acceptatie. Dat betekent dat je vaak veel onnodige vragen moet beantwoorden en dat het maanden kan duren voordat een arts je antwoorden heeft beoordeeld.
: Deze traditionele verzekeringen zijn alleen via een verzekeringsadviseur af te sluiten. Dit leidt tot een langere doorlooptijd en aanzienlijke extra kosten die éénmalig zijn, maar vaak ook jaarlijks terugkeren.
Bij het Broodfonds wordt een ballotage uitgevoerd en kun je meestal slechts twee keer per jaar toetreden, mits er plaats is. Als startende ondernemer kun je niet meedoen met het Broodfonds. Bij SamSamKring vindt er eerst een persoonlijk gesprek plaats voordat je mag meedoen.
(binnen 13 weken): Afsluiten moet binnen 13 weken nadat de verplichte werknemersverzekering via je werk of uitkering is gestopt. Meestal dus binnen 13 weken nadat je voor jezelf bent begonnen. Groot voordeel: Iedereen die zich aanmeldt wordt geaccepteerd.
Als ondernemer wil je snel zekerheid. Hoe sneller je verzekerd bent, hoe eerder jij je kunt focussen op je bedrijf in plaats van je zorgen te maken over financiële risico’s.
Welke ondersteuning krijg je zodra je arbeidsongeschiktheid uitvalt en wat doet men om te voorkomen dat je uitvalt?
: Veel verzekeraars komen pas in actie als de wachttijd is verstreken. Soms dus pas nadat je al 2 jaar arbeidsongeschikt bent geweest. Daarnaast zijn er nogal wat verzekeraars die weinig aandacht hebben voor het voorkomen van arbeidsongeschiktheid.
Alleen bij SharePeople: begeleiding vanaf de 1e ziektedag.
(In beperkte mate): Geen toegang tot preventie en de re-integratiebegeleiding bij arbeidsongeschiktheid is beperkt.
: Alleen financiële uitkering, geen verdere ondersteuning bij herstel.
Goede begeleiding maakt het verschil. Met de juiste inzichten kan arbeidsongeschiktheid worden voorkomen. Daarnaast is begeleiding bij opbouw van belang om je re-integratie ook duurzaam te laten zijn. Dit scheelt tijd, geld en frustratie.
: Je kunt mede-eigenaar worden via een coöperatie en op die manier meedelen in de winst.
: Je bent klant bij een bedrijf dat op de eerste plaats winst wil maken. Als klant heb je geen inspraak en heb je rekening te houden met complexe voorwaarden in de kleine lettertjes.
Deze factor bepaalt of je kunt ontsnappen aan de verplichte AOV via het UWV:
: Je AOV voldoet aan de voorwaarden en geeft recht op vrijstelling van de verplichte AOV (Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen, oftewel BAZ).
: Voldoet niet aan de voorwaarden voor vrijstelling – je moet alsnog de verplichte AOV via het UWV afsluiten.
Vanaf 2030 moeten alle zelfstandig ondernemers een AOV hebben. Door de overgangsregeling (eerbiedigende werking) mag je je huidige AOV behouden, mits deze voldoet aan de voorwaarden en vóór een bepaalde datum (eind 2025?) is afgesloten.
Voorwaarden voor vrijstelling voor de verplichte AOV:
*Let op: Over de hoogte van de minimale uitkering stond in het eerste wetsvoorstel niets vermeld. Maar omdat de BAZ het minimumloon uitkeert, zit je met € 1.500 per maand goed.
Zoals het er nu naar uitziet geldt de overgangsregeling alleen voor AOV’s die vóór 2026 zijn afgesloten. Heb je geen AOV die kwalificeert voor vrijstelling, of sluit je die pas na 2026 af? Dan word je vanaf 2030 automatisch ingeschreven bij het UWV voor € 195 per maand met een dekking van 70% van het dan geldende minimumloon.
‘Opt-out’ is niet goedkoper!
Let op: Ook als er in 2030 de mogelijkheid komt om de verplichte AOV in plaats van bij het UWV bij een andere aanbieder af te sluiten, dit wordt ‘opt-out’ genoemd, dan betaal je alsnog € 195 per maand!
De maandelijkse premies variëren sterk per aanbieder, beroep en leeftijd (onderstaande is dus een grove schatting):
€: Tussen € 40 – € 100 per maand
€ – €€: Tussen € 50 – € 150 per maand
€€€: Vanaf € 150 per maand
Bij een ‘zwaar’ beroep en een leeftijd van boven de 55 zijn de kosten nog hoger, of is het afsluiten onmogelijk.
Elke aanbieder is geanalyseerd op kosten, dekking, snelheid van afsluiten, preventie, begeleiding en geschiktheid voor verschillende ondernemersprofielen. We leggen de details per categorie hier voor je uit.
Regel je inkomen bij arbeidsongeschiktheid met onze slimme AOV-oplossing
Een adequate arbeidsongeschiktheidsvoorziening helpt voorkomen dat je als schijnzelfstandige wordt gezien. Steeds meer opdrachtgevers maken zich zorgen over de gevolgen van het inhuren van een schijnzelfstandige. De initiatiefnemers van de Zelfstandigenwet beschouwen een voorziening die minimaal 2 jaar ziekte kan opvangen als een adequate AOV. Het hoeft dus niet persé een verzekering te zijn.
De overheid beoordeelt schijnzelfstandigheid onder andere aan de hand van wie het risico draagt en hoe zelfstandig iemand zich gedraagt. Een adequate AOV toont aan dat je als ondernemer je risico’s hebt afgedekt en dat je zelfstandig opereert. Hierdoor kunnen opdrachtgevers met je samenwerken zonder zich zorgen te maken over beschuldigingen van schijnzelfstandigheid.
Met deze Zelfstandigentoets kan je eenvoudig controleren waar je aan moet voldoen.
De verwerkingstijd verschilt enorm per aanbieder:
: Direct online af te sluiten en via de verkorte medische acceptatie kun je het binnen enkele minuten regelen.
(Medische acc.): Je kunt het zelfstandig afsluiten, maar dat is best lastig. Bovendien is er geen mogelijkheid voor een verkorte medische acceptatie. Dat betekent dat je vaak veel onnodige vragen moet beantwoorden en dat het maanden kan duren voordat een arts je antwoorden heeft beoordeeld.
: Deze traditionele verzekeringen zijn alleen via een verzekeringsadviseur af te sluiten. Dit leidt tot een langere doorlooptijd en aanzienlijke extra kosten die éénmalig zijn, maar vaak ook jaarlijks terugkeren.
Bij het Broodfonds wordt een ballotage uitgevoerd en kun je meestal slechts twee keer per jaar toetreden, mits er plaats is. Als startende ondernemer kun je niet meedoen met het Broodfonds. Bij SamSamKring vindt er eerst een persoonlijk gesprek plaats voordat je mag meedoen.
(binnen 13 weken): Afsluiten moet binnen 13 weken nadat de verplichte werknemersverzekering via je werk of uitkering is gestopt. Meestal dus binnen 13 weken nadat je voor jezelf bent begonnen. Groot voordeel: Iedereen die zich aanmeldt wordt geaccepteerd.
Als ondernemer wil je snel zekerheid. Hoe sneller je verzekerd bent, hoe eerder jij je kunt focussen op je bedrijf in plaats van je zorgen te maken over financiële risico’s.
Welke ondersteuning krijg je zodra je arbeidsongeschiktheid uitvalt en wat doet men om te voorkomen dat je uitvalt?
: Veel verzekeraars komen pas in actie als de wachttijd is verstreken. Soms dus pas nadat je al 2 jaar arbeidsongeschikt bent geweest. Daarnaast zijn er nogal wat verzekeraars die weinig aandacht hebben voor het voorkomen van arbeidsongeschiktheid.
Alleen bij SharePeople: begeleiding vanaf de 1e ziektedag.
(In beperkte mate): Geen toegang tot preventie en de re-integratiebegeleiding bij arbeidsongeschiktheid is beperkt.
: Alleen financiële uitkering, geen verdere ondersteuning bij herstel.
Goede begeleiding maakt het verschil. Met de juiste inzichten kan arbeidsongeschiktheid worden voorkomen. Daarnaast is begeleiding bij opbouw van belang om je re-integratie ook duurzaam te laten zijn. Dit scheelt tijd, geld en frustratie.
: Je kunt mede-eigenaar worden via een coöperatie en op die manier meedelen in de winst.
: Je bent klant bij een bedrijf dat op de eerste plaats winst wil maken. Als klant heb je geen inspraak en heb je rekening te houden met complexe voorwaarden in de kleine lettertjes.
Deze factor bepaalt of je kunt ontsnappen aan de verplichte AOV via het UWV:
: Je AOV voldoet aan de voorwaarden en geeft recht op vrijstelling van de verplichte AOV (Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen, oftewel BAZ).
: Voldoet niet aan de voorwaarden voor vrijstelling – je moet alsnog de verplichte AOV via het UWV afsluiten.
Vanaf 2030 moeten alle zelfstandig ondernemers een AOV hebben. Door de overgangsregeling (eerbiedigende werking) mag je je huidige AOV behouden, mits deze voldoet aan de voorwaarden en vóór een bepaalde datum (eind 2025?) is afgesloten.
Voorwaarden voor vrijstelling voor de verplichte AOV:
*Let op: Over de hoogte van de minimale uitkering stond in het eerste wetsvoorstel niets vermeld. Maar omdat de BAZ 70% van het minimumloon uitkeert, zit je met € 1.500 per maand in ieder geval goed, want dat is 70% van het Wettelijk Minimum Loon op 1 januari 2025.
Zoals het er nu naar uitziet geldt de overgangsregeling alleen voor AOV’s die vóór 2026 zijn afgesloten. Heb je geen AOV die kwalificeert voor vrijstelling, of sluit je die pas na 2026 af? Dan word je vanaf 2030 automatisch ingeschreven bij het UWV voor € 195 per maand met een dekking van 70% van het dan geldende minimumloon.
‘Opt-out’ is niet goedkoper!
Let op: Ook als er in 2030 de mogelijkheid komt om de verplichte AOV in plaats van bij het UWV bij een andere aanbieder af te sluiten, dit wordt ‘opt-out’ genoemd, dan betaal je alsnog € 195 per maand!
De maandelijkse premies variëren sterk per aanbieder, beroep en leeftijd.
Dit is een grove schatting rekening houdend met een wachttijd van 2 maanden en een volledige dekking:
€: Tussen € 40 – € 100 per maand
€ – €€: Tussen € 50 – € 150 per maand
€€€: Vanaf € 150 per maand
Bij een ‘zwaar’ beroep en een leeftijd van boven de 55 zijn de kosten nog hoger, of is het afsluiten onmogelijk.
Ben je net begonnen als ondernemer? Dan zijn lage kosten en snelle toelating vaak prioriteit. SharePeople scoort hier uitstekend door de combinatie van lage kosten en een eenvoudige aanmeldingsprocedure.
Je hebt niet jaren hard gewerkt om alles kwijt te raken door één tegenslag. Als ervaren ondernemer heb je meer te verliezen – en minder tijd om het terug te verdienen. Een goede AOV beschermt je levensstijl én je vermogen.
Traditionele verzekeraars kijken vaak alleen naar medische labels, niet naar je werkelijke capaciteiten als ondernemer. Bij SharePeople draait het om de vraag: kun je je werk goed doen? ADHD, een oude blessure of andere persoonlijke omstandigheden hoeven geen belemmering te zijn als ze je werk niet beïnvloeden.
Ben je net begonnen als ondernemer? Dan zijn lage kosten en snelle acceptatie vaak prioriteit. SharePeople scoort hier uitstekend door de combinatie van lage kosten en een eenvoudige aanmeldingsprocedure.
Je hebt niet jaren hard gewerkt om alles kwijt te raken door één tegenslag. Als ervaren ondernemer heb je meer te verliezen – en minder tijd om het terug te verdienen. Een goede AOV beschermt je levensstijl én je vermogen.
Traditionele verzekeraars kijken vaak alleen naar medische labels, niet naar je werkelijke capaciteiten als ondernemer. Bij SharePeople draait het om de vraag: kun je je werk goed doen? ADHD, een oude blessure of andere persoonlijke omstandigheden hoeven geen belemmering te zijn als ze je werk niet beïnvloeden.
SharePeople combineert alle voordelen zonder de nadelen van traditionele verzekeraars:
SharePeople hanteert vijf hoofdcriteria: je moet 100% in staat zijn je beroep uit te oefenen, niet verwachten arbeidsongeschikt te worden voor je 67e, een realistisch inkomensniveau opgeven, bereid zijn tot maandelijkse donaties, en open staan voor begeleiding bij eventuele arbeidsongeschiktheid. Je krijgt geen medische keuring, maar bij de SharePeople AOV vragen we je wel om een gezondheidsverklaring in te vullen.
SharePeople is sinds 2019 actief en heeft inmiddels meer dan 15.000 deelnemers met een 4.4 sterrenreview op Trustpilot. Met de SharePeople AOV zit je ook daadwerkelijk bij een verzekering die onder toezicht staat van De Nederlandsche Bank. De eerste twee jaar gaan op basis van donaties, daarna neemt de verzekering het deels over. Zo ben je tot je AOW-leeftijd verzekerd van een inkomen, onafhankelijk van het aantal deelnemers die uitvallen.
Het verschil zit in waar je geld naartoe gaat. Bij traditionele verzekeraars betaal je premie aan een bedrijf dat er winst op wil maken. Hoeveel daarvan daadwerkelijk naar de ondernemer gaat, weet je niet. Bij SharePeople doneer je rechtstreeks aan ondernemers die uitgevallen zijn. Er is geen tussenpersoon die een graantje meepikt van jouw donatie. Daarnaast betaal je elke maand € 15, waar we onze overhead en administratie van betalen. Je weet dus precies hoeveel geld er naar de ondernemer en hoeveel er naar SharePeople gaat.
Ja, overstappen is mogelijk maar check eerst je contractperiode en opzegtermijn. Sommige verzekeraars hebben geen opzegtermijn en andere één maand. Zorg ervoor dat je nieuwe dekking ingaat voordat je oude verzekering stopt. Zo ben je ook tijdens de overstap onafgebroken gedekt.
Dan ben je verplicht deel te nemen aan de overheids-AOV via het UWV voor € 195/maand met beperkte dekking. Ook loop je, tot 2030 persoonlijk een enorm financieel risico bij blijvende arbeidsongeschiktheid, aangezien je daar niet voor gedekt bent.
Disclaimer: De informatie op deze pagina dient ter vergelijking en vormt geen persoonlijk financieel advies. Raadpleeg altijd een onafhankelijke adviseur voor advies dat specifiek bij jouw situatie past.
Op het eerste gezicht zijn er veel overeenkomsten. Maar er zijn fundamentele verschillen. We zetten het voor je op een rij.
Lees hier het laatste nieuws over de verplichte AOV voor zelfstandigen, zodat je altijd goed geïnformeerd bent.
Meer over gezond ondernemen, aanbiedingen en de AOV-plicht? Deel je e-mailadres en ontvang onze updates.
Wil je teruggebeld worden? Laat je gegevens achter.
Wil je terug gebeld worden? Laat je gegevens achter.
Meer over gezond ondernemen, aanbiedingen en de AOV-plicht? Deel je e-mailadres en ontvang onze updates.
© Copyright – SharePeople B.V
KvK nummer: 67882811 – BTW nummer: NL857211985B01
© Copyright – SharePeople B.V – KvK nummer: 67882811 – BTW nummer: NL857211985B01
© Copyright – SharePeople B.V – KvK nummer: 67882811 – BTW nummer: NL857211985B01